Когда вы берете микрокредит, годовая эффективная ставка вознаграждения обычно не указывается, только номинальная. Хотя именно годовой показатель влияет на сумму переплаты. Журналисты Нурфин выяснили, как самому рассчитать ГЭСВ и что делать, если она оказалась завышена.
Онлайн-компаний, предлагающих микрокредиты, становится все больше. Удобство в использовании и простота в получении денег привлекают клиентов.
Ранее мы уже публиковали материалы о том, что в период ЧП лучше воздержаться от микрозаймов. Но если вы все же решили получить подобные услуги, то стоит постараться максимально себя обезопасить.
Что такое ГЭСВ
Ставка вознаграждения – это тот самый процент от полученного займа. Он платится кредитору за то, что вы используете его деньги в течение определенного времени. Ставка может быть годовой, месячной, дневной.
Но при оформлении микрокредита онлайн обычно указывается тот показатель, который выглядит привлекательней всего.
А непосредственно ГЭСВ – это сама стоимость займа в расчете на год. В эту сумму, кроме ставки вознаграждения, входят комиссии и иные платежи кредитору.
Поэтому важно подробно изучать договор займа, чтобы выявить настоящую сумму переплаты. Это позволит не оказаться в еще большей долговой яме, избежать скрытых комиссий.
Как проверить ставку ГЭСВ
На сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка есть специальный кредитный калькулятор для расчета переплаты. Нужно лишь перейти в раздел «Защита прав потребителей финансовых услуг».
Некоторые МФО предлагают свои калькуляторы для расчета переплаты. Но следует относиться к ним критически и узнавать точную сумму уже в предлагаемом договоре.
Допустим, нас интересует заем на 500 000 тенге, сроком на 12 месяцев. МФО указывает, что платежи будут составлять 52 507 тенге в месяц, а ГЭСВ - в пределах 21-45%.
Чтобы проверить ГЭСВ, открываем указанный выше онлайн-калькулятор. Здесь можно выбрать вид платежей, по которым будет производиться расчет. Обычно это аннуитетные платежи, которые ежемесячно составляют одну сумму.
Вносите данные: сумма займа, сроки, размер платежей и комиссии, если имеются. Нажимаете "Рассчитать" и получаете результат.
В нашем случае, годовая эффективная ставка вознаграждения указана как 55,39%. Это на 10,39% больше, чем указано на сайте МФО.
Если ГЭСВ превышает 100%
Максимально допустимая для микрокредитных организаций годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 100%.
Если после расчета условий вашего онлайн-кредита или микрозайма вы выявили превышение предельного значения, то следует обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
После консультации по защите ваших прав, можно обратиться в суд. Тогда ваш договор займа могут признать недействительным, если это будет доказано судом.
Пользовались ли вы услугами финансового регулятора для оспаривания условий займа? Поделитесь своей историей отмены договора, написав нам на почту или на телефонный номер: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1853269-cto-delat-esli-stavka-po-mikrozajmu-zavysena/
