Как кредитование микробизнеса помогает развитию села

Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства был создан 25 лет назад. Основное направление деятельности компании – кредитование сельского микробизнеса. Насколько успешна эта работа и как она помогает развитию села, в интервью NUR.KZ рассказал председатель правления АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Жандар Омаров.

- Что вы считаете самым большим достижением фонда?

Компания занимается микрокредитованием сельского предпринимательства с 2005 года. За эти годы фонд зарекомендавал себя надежной компанией как для сельских жителей, так и для партнеров - финансовых институтов, местных исполнительных органов. За это время 155 тысяч проектов были прокредитованы на сумму более 322 млрд тенге.

Вот уже седьмой год компания реализует госпрограммы занятости в части кредитования сельского предпринимательства, с помощью которых удалось обеспечить занятостью тысячи сельчан.

Также фонд выступает финансовым оператором по бюджетному кредитованию молодых специалистов в рамках проекта «С дипломом в село». За 10 лет прокредитованы 32 тысячи человек, прибывших на работу в сельскую местность, на общую сумму 85,8 млрд тенге.

Сегодня в кредитном портфеле - 46 тысяч проектов, его объем за последние пять лет увеличился почти в два раза.

- В чем для предпринимателей преимущества кредитных продуктов Фонда?

Необходимо учитывать условия кредитования, по которым работает Фонд. Если ставка вознаграждения по нашим программам 6 % годовых, то банковские средства размещаются по ставке 16-20 %. Еще одно преимущество наших кредитных продуктов - длительный срок до 7 лет. При этом в Фонде нет дополнительных комиссий и сборов. Утверждается гибкий график погашения и до двух лет действует льготный период по выплате основного долга и вознаграждения, в течение которого фермер, получив свой первый урожай или первый приплод, получает доход.

Фонд принимает все виды залогового имущества, в том числе жилье, земельные участки, расположенные в сельской местности, независимо от года постройки, материала стен. По программам мясного и молочного животноводства в качестве залога рассматривается приобретаемый скот и техника.

- Насколько микрокредитование подняло уровень развития сельского предпринимательства?

Мы видим множество положительных примеров, когда за счет кредитных средств предприниматели развиваются практически с нуля, расширяют хозяйство, увеличивают поголовье, создают рабочие места.

Эффективность микрокредитования как раз и состоит в том, что безработный открывает свое дело, становится предпринимателем, действующий самозанятый выходит из тени и пользуется преимуществами государственных программ.

Если говорить об эффективности программ, приведу такую цифру: в рамках программ занятости с 2013 года охвачено занятостью более 55 тысяч сельских жителей. Более 70 % средств по програме «Еңбек» направлены на реализацию стартап-проектов.

И еще факты. По программе "Сыбаға" за два года 530 хозяйств получили займы на закуп более 40 тысяч голов племенного КРС мясного направления. 123 семейных молочно-товарных фермы профинансированы на приобретение 9,4 тысячи голов КРС молочного направления. Фондом реализовано 17 проектов по возведению 850 гектаров интенсивных яблоневых садов.

За каждым проектом - реальные истории и судьбы людей, рабочие места, рост хозяйств и развитие малых городов и сел.

- Насколько высок сегодня интерес к сельскому хозяйству у молодежи?

Программа продзанятости предоставляет широкие возможности для молодых, только начинающих свое дело предпринимателей. Поэтому в последнее время среди наших заемщиков все больше молодежи: в этом году порядка 1000 предпринимателей в возрасте до 29 лет профинансированы на 2,5 млрд тенге.

Аналогичная ситуация и по женскому предпринимательству. Традиционно, более трети наших заемщиков – это женщины, которые отличаются высокой финансовой ответственностью, обеспечивают работой и доходом свои семьи и предоставляют работу землякам.

- Какая из программ кредитования Фонда сегодня наиболее популярна у заемщиков?

Основные кредитные продукты, реализуемые Фондом, финансируются в рамках двух государственных программ: Программы развития агропромышленного комплекса и Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства.

При этом, в рамках развития АПК приоритетными являются кредитование развития мясного и молочного животноводства, заготовительной деятельности и сельхозкооперативов.

Если судить по выдаче в текущем году, наиболее популярными остаются программы по развитию животноводства – «Игілік» (выдано 8 914 займов на сумму 27,3 млрд тенге) и «Сыбаға» (выдано 753 займа на сумму 14,7 млрд тенге). Кроме того, высоким спросом пользуются кредиты по программе «Кәсіпкер» по финансированию всех направлений предпринимательства (выдано 2 880 займов на сумму 14,3 млрд тенге).

- Как реализуется микрокредитование в рамках Программы развития эффективной занятости и массового предпринимательства?

Микрокредиты в рамках Программы «Еңбек» предназначены физическим лицам, осуществляющим свою деятельность в сельской местности. В основном, это вчерашние безработные и самозанятые, мелкие хозяйства, сельские предприниматели.

Финансирование осуществляется через кредитные продукты Фонда. Основные направления – развитие мясного и молочного животноводства, растениеводства, птицеводства, несельскохозяйственные виды сельского бизнеса.

В этом году в рамках Программы «Еңбек» вместо запланированных 27,5 млрд тенге Фондом будет выдано 47,8 млрд тенге, поскольку, учитывая высокий спрос на микрозаймы, Главой государство инициировано выделение дополнительных 20 млрд тенге на кредитование предпринимательства. В том числе 5 миллиардов будут направлены на поддержку проектов, реализуемых в городах.

- В каком из регионов Казахстана самые активные сельчане-предприниматели?

Нужно сказать, что в этом году все регионы значительно увеличили объемы кредитования сельского предпринимательства.

Так, если в прошлом году объем финансирования в рамках Программы «Еңбек» составил 30 млрд тенге, то в этом году эта сумма увеличена до 47,7 млрд тенге. Значительные суммы выданы в густонаселенных областях – Туркестанской, Алматинской областых, активно пользуются льготным кредитованием жители Жамбылской, Северо-Казахстанской областей.

- Назовите самые необычные проекты, которые вы профинансировали в 2019 году?

В этом году был профинансирован проект Алии Исимовой из Атырауской области. Казалось бы, ничего особенного – обычный швейный цех. Но на самом деле он уникален. Предпринимательница из села Геолог кредитовалась у нас не один раз. Начинала она с пары швейных машинок в летней кухне. Потом клиентов стало больше, и на кредитные средства она построила цех. Через некоторое время, погасив текущий кредит, взяла еще один. Сейчас в ее мастерской занято 10 работников, и, не смотря на то, что Алия является человеком с ограниченными возможностями и передвигается на коляске, она принимает большие заказы и занимается благотворительностью.

Таких проектов, когда человек, попав в сложную ситуацию, кардинально меняет направление работы и свою жизнь в целом, множество. Среди заемщиков фонда есть те, кто открывает столярные или мебельные цеха, образовательные центры, медицинские кабинеты, фотостудии, пекарни, СТО, точки общепита, оказывают услуги по пассажирским и грузовым перевозкам и тд. Все больше становится примеров, когда люди переезжают из города в село, чтобы реализовать свои бизнес-идеи.

- Какие задачи Фонд ставит на следующий год?

В планах - реализация задач, обозначенных в госпрограммах развития АПК и развития продуктивной занятости «Еңбек», которые остаются приоритетными направлениями деятельности Фонда.

Кроме того, начиная с 2019 года Фонд развивает новые направления деятельности – гарантирование микрокредитов и оказание агентских услуг по страхованию в аграрном секторе.

Также продолжится автоматизация бизнес-процессов, которая поможет уменьшить затраты средств и времени клиентов.