Исламские банки в Казахстане: в чем их особенности

Среди различных банков и финансовых организаций отдельно выделяются так называемые исламские банки. Журналисты Нурфин узнали, в чем их особенность и популярны ли они в Казахстане.

Исламские банки отличаются от привычных банковских организаций спецификой своей деятельности и ориентированностью на религиозные нормы.

Так, согласно статье 52-1 Закона РК "О банках и банковской деятельности", к такого рода банкам предъявляются следующие требования:

• не взимать проценты как вознаграждение,
• такие банки не в праве гарантировать возврат инвестиционного депозита или соответствующего дохода по нему,
• запрет на выдачу кредитов в сфере создания и торговли табачной и алкогольной продукцией, оружием, в сфере игорного дела и других направлений, запрещенных Советом по принципам исламского финансирования.

В свою очередь данный совет может менять список отраслей, запрещенных к финансированию и кредитованию.

Состав совета избирается акционерами банка и является независимым органом в составе отдельно взятого банка.

Разделение дохода и риска

Второй отличительной чертой таких организаций является разделение рисков и прибыли вместе с заемщиком.

Отметим, что основная деятельность исламских банков связана с беспроцентным кредитованием бизнеса. То есть банк фактически является инвестором, так как не взимает проценты по кредиту. Поэтому он несет такой же риск, как и сам предприниматель.

Инвестирует банк либо собственные деньги, либо деньги вкладчиков, выступая как посредник.

В то же время доход с инвестируемого дела разделяется между участниками, которые должны вложиться совместно: один своим капиталом, а другой своими знаниями и навыками в управлении.

Прибыль между участниками, то есть предпринимателем и инвестором (банк или вкладчик, чьи средства были инвестированы) разделяется согласно договору.

Банк и инвесторы также становятся участниками общей долевой собственности, купленной на выделенные средства.

Рост популярности в Казахстане

Согласно Finrpom.kz, позиции исламских банков на финансовом рынке Казахстана укрепились в 2020 году. Таких банков в стране всего два.

Сумма активов исламских финансовых организаций достигла 69,1 млрд тенге к концу мая текущего года.

При этом крупнейший исламский банк увеличил свои активы на 67% – 47 млрд тенге. Активы второго банка сократились на 4,5% и составили 22,1 млрд тенге.

Также о росте популярности подобных банковских организаций можно судить по увеличению ссудного портфеля.

С 2017 года объем кредитования постепенно повышался и достиг 28,9 млрд тенге в 2020 году. При этом основная часть займов приходится на юридические лица.

В целом предлагаемые отечественными исламскими банками финансовые продукты становятся популярнее. Все больше проектов привлекают инвестиции из подобных организаций.