Выгодно ли брать ипотеку в исламском банке

Исламские банки предлагают особые виды кредитования, отличные от обычных банков второго уровня. В условиях выдачи ипотеки в подобных организациях разбирались журналисты Нурфин.

Деятельность финансовых организаций сопряжена с ведением денежных счетов и кредитованием физических и юридических лиц.

Исламские банки в этой сфере имеют определенные ограничения, продиктованные религиозными законами.

Но все же в наличии подобных организаций имеются финансовые услуги в области кредитования.

Так как в Казахстане имеется всего два исламских банка, то возможность выбора таких услуг ограничена.

Ипотека в исламском банке

Из доступных видов кредитования, согласно официальным сайтам имеющихся исламских банков, предлагается ипотека.

Такая услуга имеет название "Мурабаха". Это означает сделку, по которой банк приобретает имущество по заявке клиента, чтобы потом реализовать его по рассрочке.

Цена такой рассрочки складывается из стоимости квартиры и определенной наценки банка. При этом предлагаются следующие условия:

• первоначальный взнос равен 30% от стоимости жилья,
• ипотека выдается на 3–15 лет,
• объем финансирования составляет от 3 до 200 млн тенге,
• комиссия за оформление сделки равна 0,5% от выделяемой суммы, но должна быть не менее 150 000 тенге и не более 300 000 тенге.

К получателю ипотеки банк выдвигает отдельные условия:

• подтверждение дохода – минимум 200 000 тенге с вычетом всех налогов и взносов,
• возраст от 23 лет и до пенсионного (на момент завершения ипотеки).

В дополнение к требованиям могут быть названы другие условия, которые определяет сам банк.

При этом доступен такой ипотечный продукт лишь в мегаполисах Казахстана и в Туркестане.

Расчет условий ипотеки

Допустим, решено взять жилье в кредит через исламский банк. Сумма нужного кредитования – 15 млн тенге, срок займа – 15 лет.

Согласно условиям банка, первоначальный взнос составит 4 500 000 тенге. А ежемесячный платеж будет равен 120 096 тенге.

В итоге за 15 лет клиент выплатит банку 21 617 280 тенге. То есть наценка, которая является по сути той же переплатой по кредиту, будет равна 11 117 357 тенге.

Для сравнения введем схожие данные в кредитный калькулятор банка второго уровня.

При равных условиях кредитования ежемесячный платеж на 15 лет составит 94 376 тенге по государственной программе "7-20-25".

То есть переплата по займу на 15 млн тенге с первоначальным взносом в 30% составит 6 487 680 тенге.

Из двух присутствующих в Казахстане исламских банков только один предоставляет ипотечное кредитование. Чаще продукты таких организаций относятся к депозитным программам.

В исламском банке по программе "Мурабаха" можно также рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке.

Так как выдаваемые калькулятором расчеты являются приблизительными, то конечные условия ипотеки можно узнать лишь при обращении непосредственно в банк.