Рефинансирование кредита – это банковская услуга, направленная на то, чтобы сделать заем более выгодным или удобным. Но воспользовавшись рефинансированием, можно потерять в деньгах. В каких случаях эта услуга невыгодна, в материале Нурфин.
Рефинансирование – это своего рода замена одного кредита другим. Заем рефинансируют чаще всего в другом банке, условия которого подошли клиенту больше.
То есть рефинансированием может воспользоваться заемщик, который уже оформил кредит, а потом нашел более выгодный вариант.
В этом случае ему нужно обратиться в тот банк, чьи условия ему больше подходят, спросить о наличие такой услуги и, если она есть, написать заявление о предоставлении рефинансирования.
Банк закрывает долг своего нового клиенты согласно правилам досрочного погашения и на эту сумму предоставляет ему новый кредит.
Но перед тем, как воспользоваться рефинансированием, нужно хорошо просчитать, нужно ли вам изменять условия своего займа, и действительно ли это выгодно.
В каких случаях может помочь рефинансирование
- Данной услугой можно воспользоваться, если по другой аналогичной программе кредитования меньше процентная ставка.
- К рефинансированию также можно прибегнуть, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа.
- С помощью него можно объединить несколько мелких кредитов из разных банков в один.
- Произвести рефинансирование можно, чтобы перевести в тенге заем в иностранной валюте.
- Данная услуга поможет занять у банка еще денег, если не дают еще один кредит.
- Также с помощью рефинансирования можно досрочно снять обременение с залога, если остаток суммы это позволяет.
Все вышеперечисленные причины воспользоваться данной услугой в основном созданы для того, чтобы сделать кредит более комфортным для оплаты и использования.
Выгодным в денежном плане кредит зачастую может сделать рефинансирование с меньшей процентной ставкой. И то, чтобы выгода действительно была, нужно учесть и просчитать несколько важных моментов.
Когда не стоит рефинансировать кредит
- Если увеличится срок кредита
Срок кредита не увеличивает процентную ставку, но увеличивает переплату за счет того, что мы чаще оплачиваем этот самый процент.
Например, человек взял кредит под 25%. На данный момент осталось оплачивать полтора года, и сумма досрочного погашения равна 2 000 000 тенге. Ежемесячный платеж составляет 134 384 тенге, а переплата на оставшийся срок – 418 912 тенге.
В другом банке можно сделать рефинансирование под 20%, но новый кредит есть возможность оформить только на два года. В этом случае ежемесячный платеж составит 101 792 тенге, но переплата будет равна 443 008 тенге.
Получается за счет рефинансирования мы увеличим срок кредита, увеличим переплату, но ежемесячный платеж станет немного меньше.
Поэтому воспользоваться таким рефинансированием можно тем, кому необходимо сократить ежемесячную плату.
- Если есть дополнительные комиссии
В банках за организацию займа иногда снимают различные комиссии. И при рефинансировании их также могут удерживать.
При расчете выгоды, такие удержания нужно обязательно учитывать, иначе может увеличиться сумма кредитования за счет добавившихся комиссий и, соответственно, переплата.
Выгодным вариант рефинансирования может быть, если сумма новой процентной ставки и процента, который удерживается в качестве комиссии, ниже, чем процентная ставка по старому кредиту.
- Если увеличивается сумма кредита
В некоторых банках увеличение суммы кредита может быть обязательным условием рефинансирования. В этом случае досрочно закрывают кредит в предыдущем банке, и еще некоторое количество денег отдают на руки.
На общую сумму будет расписан новый график. Этот вариант подойдет тем, кому нужны дополнительные деньги в кредит. Если такой надобности нет, то на плечи рефинансировавшего кредит заемщика, «упадет» новый более крупный заем.
В любом случае можно рассмотреть все варианты, сравнить суммы, которые в результате будут выплачены и условия нового займа.
Если рефинансирование сделает кредит невыгодным и некомфортными, то всегда можно отказаться от этой затеи.
В рубрике Нурфин вы также узнаете, в каких банках можно рефинансировать кредит.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1868854-kogda-ne-stoit-refinansirovat-kredit-v-kazahstane/
