Какие права и обязанности имеет залогодатель в Казахстане

Нередко казахстанцы могут стать участниками чужого займа. Обычно о помощи в получении кредита просят знакомые и близкие для человека лица. В том, какие риски при этом существуют для залогодателя, разбирались журналисты Нурфин.

Залогодатель – это лицо, которое предоставляет свое имущество в качестве залога по займу. Им может быть как сам заемщик, так и третье лицо.

Заемщик становится залогодателем в следующих случаях:

• ипотека – при покупке жилья в ипотеку заемщик оставляет эту недвижимость в качестве залога. Однако и здесь залогодателем может стать третье лицо,
• залоговый кредит – использование залога при получении денежного займа делает условия кредита выгоднее для получателя. Беззалоговый заем будет иметь сравнительно больший процент и меньший срок оплаты.

Третье лицо выступает залогодателем, когда сам заемщик не может им стать. В этом случае кредитору нужна гарантия и обеспечение займа.

Однако для человека, ставшего залогодателем, возникают значительные риски, сообщает FinGramota.kz.

Что можно оставить в залог

В качестве залога могут выступать различные виды имущества: банковская ссуда, аренда, договор купли-продажи, депозит, ценные бумаги.

Также банки принимают в качестве залога предприятия, здания, сооружения, оборудование и так далее. То есть все, что в последствии можно будет законно взыскать в уплату долга.

Зачастую, максимальная сумма, которую может предоставить банк, равняется определенному проценту от стоимости залога. Чаще всего это 50-70% от рыночной стоимости имущества.

Риски для залогодателя

Предоставляя имущество в залог, залогодатель берет на себя некоторые обязательства:

• риск потери залога – если заемщик не выполнил обязательства, то банк может изъять имущество,
• распоряжение залогом – такое имущество не получится продать, пока долг не будет закрыт полностью.

Важно помнить, что залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать без согласия кредитора.

Если заемщик не выполнил обязательства

Ситуация с просроченным кредитом может возникнуть по разным причинам: недобросовестность заемщика, потеря дохода, сложные жизненные обстоятельства и так далее.

В этом случае залогодатель не может юридически повлиять на заемщика.

Единственный выход в такой ситуации – обратиться к кредитору (в банк) по вопросу исполнения своих обязанностей должником.

То есть попросить банк решить вопрос о просрочке с заемщиком. Это позволит защитить свои права на имущество.

Если залог отобрали

Отобранный банком залог продается на специальных аукционах. Деньги с продажи идут в уплату долга. То есть в такой ситуации финансовые потери несет залогодатель.

До этапа реализации имущества есть возможность вернуть залог или предотвратить его продажу.

Чтобы залог не был продан, залогодатель может сам внести сумму просрочки за должника. Или вовсе уплачивать ежемесячные платежи и погасить весь долг.

Но если имущество все же продали, то залогодатель может потребовать возмещения этого ущерба с заемщика. Это указано в пункте 1 статьи 289 Гражданского кодекса РК.

Право требовать возмещение за потерю залога возникает только после оплаты долга по кредиту.

Риски для залогодателя – это значительные финансовые потери. Поэтому, перед тем как соглашаться отдать свое имущество в залог, нужно тщательно оценить надежность заемщика, даже если это знакомый или близкий вам человек.