Какие максимальные проценты на кредиты могут устанавливать банки и МФО в Казахстане

Казахстанские банки второго уровня (БВУ) и микро-финансовые организации (МФО) не имеют права устанавливать проценты по займам выше определенных законом предельных ставок. С их размерами ознакомились журналисты Нурфин.

Процент по кредиту – это своего рода плата за пользование деньгами, которые заемщику предоставляет банк. А прибегают к такой платной «аренде» денег граждане, у которых не хватает собственных средств на неотложные нужды.

Чтобы на безысходности клиентов не наживались финансовые организации, в стране было введено в действие постановление «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения».

Отметим, что номинальная ставка – это процент, который начисляется на основной долг, а годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) показывает общий процент переплаты, включая комиссии, разного рода страховые платежи и так далее. То есть эффективная ставка более реально отражает условия кредита.

Максимальная ГЭСВ по беззалоговым кредитам

Согласно постановлению, на беззалоговые кредиты, предоставляемые БВУ и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, может быть установлена максимальная ГЭСВ в размере 56%.

Эта самая высокая годовая эффективная ставка вознаграждения. Беззалоговые кредиты обычно отличаются большой переплатой, потому что никакой гарантии возврата денег банку в этом случае нет.

По этой же причине без залога в банках обычно можно взять относительно небольшую сумму – от одного до пяти-семи миллионов тенге. И то самый большой кредит обычно выдают лояльным клиентам, например, участникам зарплатного проекта.

Максимальная ГЭСВ по залоговым кредитам

По залоговым займам, оформляемым в банках, максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения, согласно законодательству, может составлять 40%.

Такой кредит берут, когда нужна большая сумма денег. Сумма займа в этом случае обычно не превышает оценочную стоимость залога. То есть в крайнем случае реализация залогового имущества должна покрыть хотя бы основной долг.

Казахстанские заемщики чаще всего оформляют кредиты под залог недвижимости, автотранспорта и лежащих на банковском вкладе денег.

Максимальная ГЭСВ по ипотечным кредитам

При оформлении ипотечного жилищного займа в казахстанских банках ГЭСВ может составлять максимум 25%.

Под ипотечным жилищным займом при этом имеется в виду выданный с целью строительства или покупки жилища банковский кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании залогодателя.

Не многие казахстанцы подходят под действие льготных ипотечных программ с маленькими процентами, поэтому часто приходится довольствовать стандартными ипотечными продуктами казахстанских банков. К слову процентные ставки в некоторых из них приближены к максимально возможным.

Максимальная ГЭСВ по микрокредитам

По незалоговым и залоговым микрокредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 56%.

Отметим, что в МФО часто указывают не годовую, а месячную или дневную процентную ставку. Получается, что за месяц они должны начислять не более 4,66%, а за день - 0,15%.

Данное правило не действует при выдаче кредита «до зарплаты», срок которого не превышает 45 дней, а сумма 50 месячных расчетных показателей или 145 850 тенге в текущем году.

При таких условиях годовая ставка может быть и выше, но общая переплата по залоговому микрозайму может быть не более 20%, а по беззалоговому – не более 30%.

Если заемщик столкнулся с завышением процентной ставки по всем видам описанных в статье займов, об этом можно сообщить в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка по контактам на данной странице.