Уменьшить срок или платеж: что выбрать при частично досрочном погашении кредита в Казахстане

При частично досрочном погашении кредита казахстанцы могут сократить срок займа или уменьшить размер платежей. О том, какой вариант выгоднее выбрать и какие трудности могут возникнуть, читайте в материале Нурфин.

Договор займа должен иметь условия, регулирующие вопросы досрочного погашения кредита.

Обычно применяется правило определенного периода, который подразумевает денежный штраф за преждевременную оплату займа.

Например, при кредитах до одного года этот срок может составлять 6 месяцев, а в более долгосрочных – 12 месяцев.

Как сообщалось ранее, если договор займа подписан после 1 июля 2016 года и уже прошел год с момента его заключения, то ни один банк не должен брать штрафы за досрочное погашение.

В более ранних займах все зависит от условий договора.

Если у заемщика есть необходимые средства для досрочного погашения и нет угрозы штрафа со стороны банка, то можно выбрать два варианта снижения долга.

Уменьшение срока займа

Один из вариантов частично досрочного погашения – снизить срок займа.

То есть заемщик подает заявление в банк, чтобы ему пересчитали график платежей после частично досрочной оплаты.

Например, казахстанцы могут запросить сокращение сроков кредита без внесения дополнительного платежа, чтобы закрыть его пораньше.

Тогда это может привести к увеличению суммы ежемесячных платежей.

В этом случае банк может потребовать подтвердить платежеспособность заемщика. При этом усиливается нагрузка на семейный бюджет.

Также можно досрочно внести больше денег и тем самым добиться снижения срока займа без роста платежей.

Например, если вместо 100 000 тенге ежемесячного платежа было внесено 500 000 тенге. Соответственно, общий срок кредита может быть сокращен на более чем 4 месяца, оплаченных заранее.

В этом случае дополнительные документы могут не понадобиться, но это зависит от внутренних правил отдельно взятого банка.

Ежемесячный платеж при уменьшении срока может измениться из-за того, что банк чаще всего рассматривает этот процесс как реструктуризацию займа.

Частично досрочное погашение кредита с сокращением его срока может быть выгодным при стабильных и высоких доходах.

То есть когда размер ежемесячных платежей не является критичным для семейного бюджета.

Но если велика долговая нагрузка, а доходы небольшие, то можно воспользоваться вторым вариантом.

Уменьшение ежемесячных платежей

Второй вариант при частично досрочном погашении подразумевает снижение суммы платежей, но сохранение срока займа.

Обычно этот вариант наиболее часто используется банками второго уровня в автоматизированном режиме.

Например, решено сразу внести те же 500 000 тенге вместо 100 000 тенге обязательного платежа. Тогда банком выставляется новый график оплаты с тем же сроком, но уже с меньшей суммой ежемесячного взноса.

При этом других действий и подтверждений от заемщика не потребуется (иногда может понадобиться подписание нового графика оплаты).

В результате ежемесячный платеж окажется ниже при сохранении общего срока кредита.

Этот вариант может быть выгоден тем, кто имеет средства для частичного погашения и хочет снизить кредитную нагрузку с семейного бюджета. То есть – тратить на заем меньше денег с каждой зарплаты.

Следует помнить, что перед досрочным погашением кредита необходимо обратиться в банк и внимательно изучить условия договора. Это поможет избежать лишних трат и штрафов.