Как снятие пенсионных накоплений повлияло на ипотечное кредитование в Казахстане

Цены на жилье, объем ипотечного кредитования и сделок купли-продажи недвижимости – возможность снятия пенсионных накоплений повлияла на увеличение всех этих показателей. С точными цифрами ознакомились журналисты Нурфин.

Возможность использования пенсионных накоплений на данный момент позволило почти полумиллиону казахстанцев улучшить свои жилищные условия.

Как на это отреагировал рынок жилья и ипотечного кредитования, было отмечено в обзоре Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Ипотечное кредитование в Казахстане

По состоянию на первое сентября текущего года ипотечный портфель, то есть совокупный основной долг по активным ипотекам в Казахстане, составил 2,8 триллиона тенге. Рост ипотечных займов с начала года составил 18,1%.

В целом ипотечный портфель составляет 17% от общего объема кредитов экономике страны. В начале года было 16,2%.

Более половины задолженностей по ипотекам принадлежит жителям двух мегаполисов – 28,6% в Нур-Султане и 23,2% в Алматы.

Объем выданных за первые восемь месяцев текущего года ипотечных займов составил 1 триллион тенге. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он вырос более чем в два раза.

Одним из факторов, который повлиял на такой рост, эксперты называют досрочное изъятие пенсионных накоплений для внесения первоначального взноса при получении ипотечного жилищного займа.

Сколько накоплений сняли казахстанцы

По данным Единого накопительного пенсионного фонда, на 5 октября текущего года с целью улучшения жилищных условий казахстанцы изъяли со своих пенсионных счетов 1,9 триллиона тенге.

11% из них или 198,7 миллиарда тенге были предназначены для внесения первоначального взноса для получения ипотеки. А 16% или 296,4 миллиарда тенге - на полное или частичное погашение задолженности по ипотечному займу.

Большая часть изъятых накоплений, точнее 70% или 1,3 триллиона тенге, была изъята с целью покупки жилья без привлечения ипотечного займа.

Как изменились цены на жилье

В отчете АРРФР также отмечается, что снятие пенсионных накоплений на приобретение жилья оказало давление на стоимость недвижимости. Так, с начала 2021 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%.

При этом объем предложений на рынке недвижимости тоже активно растет - за 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 миллиона квадратных метров.

А спрос на жилье увеличился более чем в два раза. За 8 месяцев текущего года было совершено рекордное количество сделок – 370,2 тысячи против 177,6 тысячи сделок в аналогичный период прошлого года.

Сколько казахстанцы платят за ипотеку

Вернувшись к кредитованию отметим, что средневзвешенная ставка вознаграждения по ипотечным займам сохраняется на уровне ниже базовой ставки Национального Банка.

В августе она составила 7,9%, в основном за счет пока действующих льготных ипотечных программ.

Средняя сумма задолженности на одного заемщика по состоянию на 1 сентября составила 8,4 миллиона тенге, увеличившись с начала года на 10,4%. Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на жилую недвижимость.

Большинство ипотечников, точнее 69%, имеют задолженность на сумму до 10 миллионов тенге. Их средний долг составляет 3,9 миллиона тенге.

При этом на остальной 31% заемщиков приходится 68% от общей ипотечной задолженности. Средний долг среди таких ипотечников составляет 18,3 миллиона тенге.

Объем ипотечных займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в структуре общего долга составляет 1,7% или 46 миллиардов тенге.

К слову, качество ипотечного портфеля с начала года достаточно увеличилось – тогда доля просроченных более чем на три месяца займов составляла 2,3%.

В целом, ипотека – достаточно популярный банковский продукт в Казахстане. Как отмечает Первое кредитное бюро, треть сделок по купле-продаже жилья оформляется с помощью ипотечного кредита. А более четырех тысяч казахстанцев, погасив ипотеку в текущем году, снова взяли новую.