Попросили стать залогодателем: какие риски должны учесть казахстанцы

Залог в Казахстане может потребоваться для получения ипотеки или некоторых видов денежного кредитования. О том, какие при этом права и обязанности имеют залогодатели, читайте в материале NUR.KZ.

Залогодатель – это лицо, которое предоставляет свое имущество в качестве обеспечения договора о займе.

В качестве залогодателя может выступать как сам заемщик, так и третье лицо. А привлечь залог можно при оформлении:

• ипотеки или жилищного займа – принимается приобретаемое жилье или другая недвижимость;
• залогового кредита – это позволяет смягчить условия денежного займа, так как беззалоговые кредиты имеют наибольшие процентные ставки.

То есть казахстанцев могут попросить стать залогодателем для получения ипотеки или денежного займа. При этом просьба о помощи может поступить как от родственников, так и третьих лиц (знакомых).

Однако перед подписанием договора следует обратить внимание на предлагаемые условия и риски для залогодателей, не являющихся заемщиками.

Если заемщик перестанет платить

Заемщик может стать должником по разным причинам:

• потеря работы;
• ухудшение здоровья;
• банкротство бизнеса;
• отказ платить по займу.

В этом случае третье лицо, являющее залогодателем, окажется в трудном положении.

Дело в том, что условия займа могут подразумевать продажу залога в уплату задолженности, даже если имущество принадлежит третьему лицу (залогодателю), а не самому заемщику.

Другими словами, возникнет риск потерять свое имущество из-за долгов другого человека.

Также казахстанцам следует помнить, что квартиры, машины или любой другой залог на время действия кредита практически нельзя будет продать или подарить.

Любые операции с залогом можно проводить только с согласия кредитора. Соответственно, это может повлиять на личные планы залогодателя в будущем, если кредит оформлен на большой срок.

Если банк хочет отнять залог

При невыполнении условий договора, банк может реализовать залог на специальных аукционах. То есть, отнять жилье за долги, или отобрать заложенный автомобиль, чтобы продать их.

Однако залогодатель может заранее предпринять попытки для сохранения своего имущества.

Для этого нужно написать заявление в банк, чтобы он решил вопросы просрочки непосредственно с должником. Это позволит защитить свои права на имущество.

Однако это означает, что владельцу залога нужно стараться следить за тем, как заемщик выполняет свои обязанности.

Если банк отобрал имущество залогодателя

Если залог все же оказался на балансе кредитора, то его еще можно вернуть до продажи на аукционе.

Самый простой способ – самостоятельно покрыть сумму просрочки или начать вносить ежемесячные платежи за должника.

Это, конечно, приведет к денежным потерям для залогодателя, но он сможет сохранить свое имущество. А потраченные деньги можно будет взыскать с должника.

Также, если залог уже был продан, то залогодатель может потребовать компенсации своих потерь с заемщика, согласно пункту 1 статьи 289 Гражданского кодекса РК.

Для этого можно воспользоваться услугами частных судебных исполнителей, если суд вынесет решение в пользу залогодателя. Однако право на требование компенсации с должника возникнет только после полной оплаты долга по займу.

Другими словами, залогодатель может столкнуться с серьезными денежными потерями, если заемщик не будет выполнять свои обязанности. А пока заем не оплачен, необходимо будет получать одобрение от кредитора, чтобы распоряжаться своим имуществом.

Поэтому, прежде чем подписывать договор и согласиться стать залогодателем, необходимо тщательно оценить платежеспособность заемщика и учесть все нюансы сделки.