Кредитование – это финансовый инструмент, который необходимо использовать правильно. В некоторых случаях займы могут даже оказаться прибыльными. Подробнее об этом читайте в материале NUR.KZ.
Заем – это вид договорных отношений, когда одна сторона (заемщик) берет в долг определенную сумму денег у другой стороны (кредитора) под проценты.
Обычно кредит означает, что заемщик понесет дополнительные расходы в виде переплаты. Поэтому казахстанцы предпочитают избегать займов, стараются оплатить полную стоимость жилья или как можно быстрее закрыть ипотеку.
Однако в определенных ситуациях оформить и оплачивать кредит по графику может стать более выгодным решением.
Когда кредит не выгоден
Допустим, необходимо приобрести жилье стоимостью 20 млн тенге. При этом имеется определенная сумма денег в наличии, например, 15 млн тенге.
Обычно в таком случае казахстанцы могут оформить ипотеку (в том числе льготную) на недостающую сумму (5 млн тенге), а все имеющиеся деньги внести в качестве первоначального взноса.
При этом заемщики могут стараться платить как можно больше каждый месяц, чтобы побыстрее закрыть долг. В результате сумма займа и срок оплаты будут меньше и ипотека быстрее завершится.
Но при подобных действиях покупатель лишится всех накопленных денег и может остаться без финансовой подстраховки на экстренные случаи. А желание быстрее рассчитаться с банком может привести к недостатку денег на повседневные расходы и развлечения.
Поэтому в подобной ситуации можно воспользоваться другим вариантом оплаты займа для получения выгоды.
Как правильно оформить кредит
Допустим, при наличии тех же условий было внесено 5 млн тенге первоначального взноса, а остальная часть от стоимости жилья (15 млн тенге) оформлена по льготной ипотеке "7-20-25" на 20 лет. Ежемесячный платеж, согласно кредитному калькулятору, составит 116 294 тенге.
Получается, что из 15 млн тенге накоплений "на руках" останется 10 млн тенге.
Выгода в подобной ситуации заключается в сложившейся экономической ситуации в Казахстане: базовая ставка Нацбанка составляет 14%. То есть минимальное вознаграждение по депозиту будет на том же уровне.
В то же время процентная ставка по льготной ипотеке может составить менее 8% в зависимости от срока займа.
И если вложить оставшиеся деньги в депозит с ежемесячной капитализацией вознаграждения, то можно получить до 1,5 млн тенге прибыли за год. А при сберегательных вкладах можно получить еще больше дохода от процентов.
То есть казахстанцы в итоге могут оказаться в плюсе, если 10 млн тенге будут вложены в депозит, а не внесены для оплаты кредита. Также эти средства можно перевести в доллары или инвестировать.
При этом у заемщика всегда будет в наличии большая сумма денег, которая может понадобиться на другие расходы. А при необходимости эти сбережения можно будет внести в уплату ипотеки и снизить размер долга. То есть сохранится пространство для маневра.
Напомним, что кредит – это серьезная ответственность, которая подразумевает обязанность заемщика по возврату денег кредитору. А за невыполнение условий договора казахстанцы могут лишиться жилья.
Поэтому перед оформлением кредита необходимо тщательно оценит свое финансовое положение и подробно изучить условия займа.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1969706-pochemu-kazahstantsam-ne-vygodna-bystraya-oplata-ipoteki/
