Кредит в банке или микрозаймы: как выбрать и не влезть в долги

При необходимости получить наличные деньги казахстанцы могут столкнуться с выбором между микрокредитами и обычным банковским займом. О том, чем они отличаются и какие нюансы имеют для заемщика, читайте в материале NUR.KZ.

Кредит в любой форме – это прежде всего инструмент, которым важно уметь пользоваться. Он позволяет получить определенную сумму денег или приобрести что-либо с последующей выплатой вознаграждения.

Иногда кредит оказывается необходимым, когда казахстанцам срочно нужны наличные деньги на неотложные нужды. При этом они могут выбрать:

• потребительский заем – выдается в банках второго уровня;
• микрокредит – предоставляется микрофинансовыми организациями.

И если все правильно оценить и рассчитать, то кредит может оказаться менее затратным. Но для этого необходимо знать об особенностях каждого финансового инструмента.

Нюансы банковских займов

Обычный беззалоговый потребительский кредит в банках второго уровня предполагает выдачу наличных денег заемщику.

Казахстанцы могут получить до 7 млн тенге в зависимости от условий банка и своей платежеспособности. При этом кредит можно оформить на длительный срок, что поможет снизить сумму ежемесячных платежей.

Однако, в отличие от других видов займа с привлечением залога, данный инструмент имеет более высокую ставку вознаграждения – до 56%.

Также к недостаткам можно отнести более высокие требования: если заемщик имеет испорченную кредитную историю или не имеет доходов, то ему могут отказать.

Поэтому беззалоговый потребительский кредит может подойти для тех, кто имеет хороший уровень дохода и хочет получить относительно крупную сумму денег на длительный срок.

Особенности микрозаймов

Микрокредиты выдаются микрофинансовыми организациями (МФО). При этом сумма займа в этом случае обычно меньше, как и срок кредитования.

Также следует отметить, что требования к заемщику обычно ниже – микрокредиты могут выдаваться намного быстрее и большему количеству желающих.

Однако эти преимущества также создают серьезные риски для казахстанцев.

Например, ставка вознаграждения по микрокредитам может превысить проценты по обычному банковскому займу. Так, обычно она также ограничена порогом в 56%.

Но если заем выдается на сумму до 50 МРП (153 150 тенге) и сроком до 45 дней, то будет действовать особая процентная ставка – 25% на указанный срок. То есть, в итоге годовая ставка вознаграждения может превысить установленные 56%.

Также нередки случаи мошенничества, когда на имя казахстанцев оформляются микрозаймы без их ведома.

Данный финансовый инструмент может быть более удобным и доступным в плане выдачи, но при этом имеет больше рисков. Поэтому микрокредиты следует оформлять только при наличии стабильных возможностей по их своевременному погашению.

Другими словами, обычно к микрокредитам прибегают в тех случаях, когда срочно необходима небольшая сумма денег. Однако следует помнить, что последствия неуплаты такого займа могут оказаться серьезными.

В целом, оба финансовых инструмента могут быть полезны в определенных случаях. Но казахстанцам необходимо осознавать всю ответственность и риски, которые они берут на себя, подписывая договор о займе.

Ранее мы рассказывали о том, что делать казахстанцам, если нет денег на оплату кредита.