Жить по средствам: эксперт о проблемах кредитования населения

Телефон в кредит, продукты в долг и несколько онлайн-займов - это то, с чем живет сегодня ощутимая часть населения страны. Все чаще эксперты говорят о необходимости повышения финансовой грамотности населения, особенно молодежи. Почему сегодня сложилась такая не обнадеживающая картина и как научиться жить «по средствам», рассказал независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев.

Отсутствие финансовой грамотности у населения одна из главных проблем на данный момент для страны. По мнению Нуржана Биякаева, её необходимо повышать как у среднестатистического сельчанина, так и у жителя большого города.

«Бездумно наберут кредиты, а потом не знают, как погашать. Появился новый айфон – все, бегут покупать. Я понимаю, его может позволить себе человек с заработной платой выше среднего, какой-нибудь успешный бизнесмен, но зачем, допустим, обычному слесарю гнаться за этим. Не зря говорят: «нужно жить по средствам». Кто-то умудряется делать Luxury-покупки: шубы в кредит или туристические путевки, которые стоят миллион и больше. Население сейчас даже продукты берет в кредит. Вообще нонсенс! Это настолько финансовый позор для системы, что не укладывается ни в какие рамки», — заявил Нуржан Биякаев.

Он также добавил, что при этом в стране минимум один раз в квартал пересматривают базовую ставку. За этим следует изменение и ставки кредитования.

«Работа ради работы. Показуха, грубо говоря. Бюрократическая мышиная возня с базовой ставкой. Но результата нет. Механизм по сдерживанию инфляции у нас не работает. Инфляция как росла, так и растёт. Однозначно, сейчас должна стоять задача перед населением повышать свою грамотность. Каждый человек сам должен к этому прийти. Никто не может навязать или заставить, а тем более наказывать», — отметил независимый эксперт.

Назрело время вводить финансовую грамотность в средних или старших классах школ. Эксперт считает, что тот период, когда ребенок начинает получать первые деньги от родителей и тратить их, формирует сознание.

«Я как практик, который последние 10 лет занимается проблемными заемщиками, могу сказать, что проблема есть и она на поверхности. Я вижу, что молодое поколение 2000-2002 годов рождения уже являются проблемными заемщиками. Представьте, ребята 18, 19, 20 лет набрали онлайн кредиты, займы в микрофинансовых организациях. Я правда поражаюсь, как они их получили. В Казахстане разрешается кредитовать население от 21 года. Потому что в этом возрасте гражданин уже может работать, и он платежеспособен. То есть, мы видим, что на практике требованию не следуют», — поделился спикер.

Существенный груз ответственности за закредитованность казахстанцев лежит все же на плечах финансовых организаций. И сегодня одной из приоритетных задач правительства является дисциплинированность не столько заемщиков, сколько именно банки.

«Заемщики сами не заходят в кассу и не берут деньги из банка. Нет. Это допускают банки, начиная от менеджера и заканчивая директором филиала, перед которым возможно установлен лимит. Поэтому за соблюдением коэффициента долговой нагрузки, должны следить финансовые регуляторы страны, сотрудники Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Можно проводить комплексные периодические проверки, это должно было быть у нас со времен становления банковской системы Казахстана. А после законодательных нововведений пристальное внимание будет приковано и к микрофинансовым организациям, которые также должны соблюдать все нормы. Поэтому здесь немаловажна и основная работа регулятора как куратора, как органа, который за всем этим следит», — резюмировал независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев.

Напомним, 12 июля глава государства Касым-Жомарт Токаев подписал Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности». Документ подразумевает, что впредь закредитованные казахстанцы не смогут получать новые займы. Также сократится срок предоставления информации в Кредитное бюро о выданных займах с 15 до одного рабочего дня, ограничится предельное значение вознаграждения по микрокредиту и размер неустойки.