Что делать казахстанцам, которые просрочили кредит

Задолженность по кредитам еще не означает, что заемщик навсегда попал в кредитную кабалу и за ним уже выехали коллекторы «выбивать долги». Есть различные механизмы решения возникшей проблемы. О том, как можно урегулировать просроченную задолженность, рассказали эксперты медиапортала FinGramota.

Оформив кредит, заемщик берет на себя определенные обязательства, которые касаются также и возврата средств с процентами. Однако не всегда получается вовремя выплатить долг, и по кредиту возникает просрочка.

Если заемщик не может исполнять свои обязанности по кредиту, ему нужно обратиться с заявлением в банк или микрофинансовую организацию (МФО), где он брал заем. Не стоит пытаться скрыться от кредитора – это приведет лишь к дополнительным проблемам.

Как отмечают эксперты, в решении возникшей проблемы заинтересованы обе стороны, и чем скорее будут приняты меры по урегулированию, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант погашения задолженности.

Что делать заемщику с просрочкой

Если заемщик взял кредит, но допустил просрочку, он должен в течение 30 дней с этого момента обратиться в кредитную организацию с заявлением.

В заявлении нужно указать причину неисполнения своих обязательств, которые подкреплены документами, подтверждающими финансовые трудности, а также предложить свои варианты по погашению кредита в дальнейшем.

Согласно законодательству, внесение изменений в условия договора займа предусматривает следующее:

• изменение ставки вознаграждения в сторону уменьшения;
• изменение валюты на национальную, если кредит был выдан в иностранной;
• отсрочка платежа по основному долгу или вознаграждению;
• изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
• изменение срока займа;
• прощение просроченного основного долга или вознаграждения, отмена неустойки, комиссии и штрафов или иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
• реализация недвижимости, являющейся предметом ипотеки, которой будет заниматься залогодатель;
• представление отступного взамен исполнения обязательства по договору займа путем передачи банку залогового имущества;
• реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору займа покупателю.

Как только заемщик подал заявление банку или МФО с объяснением причин просрочки, а также с вариантом решения возникшей проблемы, у кредитной организации будет 15 дней, чтобы дать ответ. Всего есть три варианта ответа:

• банк соглашается с предложением клиента;
• банк предлагает свои варианты решения проблемы;
• банк отказывает клиенту и объясняет почему.

Если банк дал отказ, заемщик в течение 15 дней может обратиться за помощью в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

При этом к своему заявлению нужно обязательно приложить доказательства обращения в кредитную организацию и недостижения с ней взаимоприемлемого решения. После этого финрегулятор начнет документальную проверку в отношении банка или МФО.

Как отмечают эксперты, с начала 2022 года в банки и МФО за изменением условий заключенных кредитных договоров обратилось более 273,8 тыс. заемщиков. Из них в отношении порядка 70% граждан (свыше 199,2 тыс. заемщиков) проведена работа по реструктуризации займов и микрокредитов.

Что будет если заемщик не обратится в кредитную организацию

Если заемщик не предпринял никаких действий для урегулирования задолженности и не обращался в кредитную организацию, то кредитор в отношении него вправе предпринять следующие меры:

• снять средства со счета должника в счет погашения займа. Это не касается специальных «неприкосновенных» счетов, которые используются для получения пособий, соцвыплат, а также алиментов, жилищных выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса, денег по договору об образовательном накопительном вкладе;
• передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству или уступить права требования третьим лицам. Стоит отметить, что такой вариант доступен, только если в договоре предусмотрена возможность привлечения коллекторов.

Также кредитор может обратиться в суд, и уже он будет решать возникший конфликт. При этом судья также будет учитывать все обстоятельства, в том числе были ли предприняты все меры по урегулированию задолженности кредитором и заемщиком.