Регулировать рассрочку предложили казахстанские аналитики

Потребительское кредитование набирает обороты, что может вызвать риски чрезмерного роста долгов населения. О том, почему и как нужно регулировать сферу рассрочки на товары и услуги, читайте в материале NUR.KZ.

В третьем квартале 2022 года казахстанцы еще активнее стали пользоваться потребительскими займами. На это указывают данные Национального банка:

• беззалоговые потребительские кредиты – количество заявок увеличилось на 10,3%;
• залоговые – рост на 15,3% за квартал.

Одни банки второго уровня считают, что причина кроется в увеличении расходов населения на товары длительного пользования, тогда как другие объясняют это проведением маркетинговых акций и кампаний. При этом рост происходит даже на фоне ужесточения мер по выдаче займов.

Данная тенденция указывает на риски увеличения закредитованности казахстанцев. Как отмечают аналитики Telegram-канала Risk Takers, чтобы остановить этот процесс, можно использовать опыт Центрального банка РФ.

Регулирование рассрочки

Как сообщают аналитики, Центробанк России рассматривает введение мер регулирования банковской рассрочки на товары и услуги – одного из наиболее популярных видов потребительского кредитования – по аналогии с обычными займами.

Так, в соседней стране предлагается:

• ввести требования к информированию тех, кто пользуется рассрочкой;
• ограничить размер неустойки (пени) за просрочку;
• дать возможность покупателю запретить уступку прав требования, чтобы долг не передавался коллекторским агентствам;
• запретить менять цены товара в зависимости от того, покупается ли он в рассрочку.

"Чтобы потребитель точно понимал, что рассрочка не бесплатна, Банк России предлагает запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость (переплату - примечание редактора).

Также следует рассмотреть варианты ограничения стоимости рассрочки”, – приводится цитата Центробанка РФ.

Нужны ли эти меры в Казахстане

Как отмечают аналитики Risk Takers, регулирование покупок в рассрочку является своевременным и необходимым решением, особенно в Казахстане.

Согласно их мнению, можно также ввести минимальные требования по первоначальному взносу для заемщиков, чей коэффициент долговой нагрузки выше 40% и/или срок займа превышает 1 год.

"Эти конкретные меры помогут снизить закредитованность населения в будущем, а также станут системной мерой для борьбы с покупками в долг.

Мы очень ждем предложений президента по данному вопросу и хотим, чтобы озвученные меры были системными", – отмечают аналитики.

Нужны более точные данные и меры

В свою очередь аналитики Telegram-канала Finance.kz считают, что такие меры действительно нужны. Однако есть некоторые нюансы, касающиеся данных о секторе кредитования в рассрочку.

"Мы еще год назад предлагали отделить в отчетности рассрочки от процентных потребительских кредитов (да, с точки зрения отчетности любая рассрочка это потребительский беззалоговый кредит, но есть несколько "но"), так как считаем, что основной рост потребительских кредитов пришелся именно на сектор беспроцентных рассрочек", – отмечают аналитики Finance.kz.

Они связывают это с тем, что в текущих условиях в Казахстане проценты за рассрочку (переплата) уже включены в стоимость товара.

Поэтому покупать его за наличный расчет на данный момент не имеет смысла: легче заплатить ту же цену, но маленькими платежами, оставляя деньги у себя в депозите и получая вознаграждение.

Также аналитики Finance.kz отмечают, что нужно бороться с закредитованностью не с помощью ужесточения мер кредитования, а повышением финансовой культуры населения.

Другими словами, рассрочки могут быть удобным инструментом и одновременно стать причиной роста закредитованности населения. Поэтому требуется регулирование этой сферы, чтобы потребители понимали все риски.

Больше о новостях мира финансов вы можете узнать в Telegram-канале «НурФин». Там мы публикуем актуальные курсы валют, рассказываем о ситуации на финансовом рынке и объясняем, почему инвестиции и криптовалюта — это не сложно. Подписаться на Telegram-канал можно здесь.