Как казахстанцам защитить свои деньги от банковского кризиса

Из-за закрытия некоторых банков в США казахстанские вкладчики могут задуматься о своей безопасности. О том, как хранить деньги в банках, не опасаясь их потери, читайте в материале NUR.KZ.

В первой половине марта 2023 года в США закрылись три банка: Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate и Signature Bank. Также сложности испытывает швейцарский Credit Suisse.

И хоть аналитики считают, что эти банкротства пока не опасны для казахстанцев, все же риски закрытия того или иного отечественного банка второго уровня (БВУ) всегда сохраняются.

Напомним, что в Казахстане действует программа гарантирования банковских вкладов. Она направлена на обеспечение защиты денежных вложений. Но при этом имеются некоторые нюансы, которые следует знать, чтобы не потерять свои деньги.

Как защищены тенговые и валютные вклады

Вкладчики БВУ могут хранить большие суммы в тенге. Однако, согласно данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), их гарантирование будет иметь ограничения:

• сберегательные вклады – защита распространяется на суммы до 20 млн тенге;
• остальные депозиты, включая карточки и счета – гарантия возврата до 10 млн тенге.

Также казахстанцы могут рассчитывать на защиту своих денег, хранящихся в иностранной валюте на депозитах, карточках и лицевых счетах.

Лимиты в этом случае составляют эквивалент до 5 млн тенге. А курс валюты будет учитываться на дату лишения банка лицензии.

Не все деньги можно вернуть

Важно помнить, что если казахстанцы хранили свои деньги в ликвидируемом банке одновременно в разных видах вкладов и счетов, а также в тенге и иностранной валюте, то им в совокупности вернут только до 20 млн тенге (с учетом лимитов по валютным сбережениям).

При этом для физлиц не гарантируется защита:

• металлических счетов;
• денег и ценностей, размещенных в банковских ячейках;
• депозитных сертификатов;
• вкладов, размещенных в исламских банках (включая филиалы иностранных исламских банков).

Все, что окажется выше указанной суммы и не покрывается гарантией, тоже можно попытаться вернуть. Для этого нужно будет обратиться в ликвидационную комиссию, которая контролирует процесс закрытия банка и расчета с его кредиторами.

Зная эти нюансы, можно выстроить безопасную стратегию защиты своих денег.

Как не потерять деньги при банкротстве БВУ

Допустим, вкладчик имел в ликвидируемом банке сберегательный тенговый депозит на 20 млн тенге и долларовый на 10 млн тенге. Тогда, в случае банкротства банка, он сможет гарантированно получить лишь 20 млн тенге.

А возврат остальных денег (свыше гарантии) может и вовсе не осуществиться, если у банка не хватит активов для их продажи и расчета с кредиторами и вкладчиками.

Поэтому следует "разбить" свои сбережения на доли и разместить их частями в разных БВУ. В то же время нужно учитывать, что сумма вознаграждения будет входить в гарантийную выплату, а значит – важно вкладывать меньше денег, чем в указанных лимитах.

Например, в одном банке можно открыть сберегательный депозит в тенге на сумму до 19 млн тенге, а валютные сбережения разместить в другом БВУ. А вклады и счета с деньгами для текущих расходов иметь уже в другом банке.

Это также касается незащищенных гарантией видов активов: их тоже можно разместить и хранить в разных финансовых организациях. А выбирать нужные банки следует исходя из их удобства, наличия различных комиссий и прочих условий.

Напомним, что невостребованные гарантированные суммы поступают на пенсионные счета вкладчиков.