По каким причинам могут отказать в льготной ипотеке под 7% в Казахстане

Программа "7-20-25" позволяет казахстанцам приобрести свое первое жилье в ипотеку под 7%. По каким причинам ее участникам могут отказать в жилищном займе, рассказали аналитики портала "Крыша".

Условия ипотеки "7-20-25"

Льготная ипотека "7-20-25" имеет привлекательные условия для казахстанцев. В первую очередь это процентная ставка – 7% годовых, первоначальный взнос – 20% от стоимости залога, а также срок кредита – до 25 лет.

Но приобрести таким образом можно только новую жилую недвижимость. При этом у заемщика не должно быть жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и аварийной недвижимости.

Отсюда следует и то, что на него не должно быть оформлено других ипотек. А также подходящий под условия казахстанец сможет участвовать в данной программе только один раз.

К слову, комиссии за предоставление и обслуживание такого займа не взимаются. Страхование залогового имущества, которым выступает купленное жилье, и жизни заемщика необязательно. При необходимости банк делает это за свой счет.

Какой лимит у программы "7-20-25"

Изначально ипотечная программа "7-20-25" имела бессрочный лимит в один триллион тенге, который уже заканчивался. Но с 2023 года ее было решено продлить, ежегодно выделяя дополнительные транши.

При этом на данный момент изначально выделенный триллион еще не был освоен – на 27 апреля за все время действия программы было выдано 67 740 займов на 909 миллиардов тенге.

Несмотря на это, как сообщают аналитики, с начала года, по состоянию на 10 мая 2023 года, было выдано 2 334 кредита на 37,38 миллиарда тенге. А программа уже реализуется с ограниченным финансированием: 25 миллиардов тенге в квартал, или 100 миллиардов в год.

Таким образом, с самого начала текущего года казахстанцы, желающие поучаствовать в программе, столкнулись с тем, что банки не принимают новые заявки, а у людей подходят к завершению сроки строительства жилых комплексов, и квартиры в них нужно выкупать.

Нюанс в том, что банки на свое усмотрение регулируют количество займов, потом их выкупает оператор программы Казахстанский фонд устойчивости (КФУ). Сейчас они работают в рамках лимита второго квартала.

Но, несмотря на сложности с подачей заявки, есть и объективные причины, которые мешают казахстанцам получить этот кредит. Аналитики портала узнали о них в КФУ.

Самые частые причины отказов в выдаче ипотеки

• Первое – несоответствие залога условиям займа

У программы есть ограничения по стоимости жилья. В Астане, Алматы, их пригородах, а также в Актау, Атырау, Шымкенте она не должна превышать 25 миллионов тенге, в Караганде, Туркестане – 20 миллионов тенге, а в других городах – 15 миллионов тенге.

Также, как уже было отмечено, новая жилая недвижимость должна быть введена в эксплуатацию, а потенциальные заемщики часто предоставляют в банки договоры долевого участия, которые заключаются на этапе строительства жилого комплекса.

Специалисты отмечают, что для оформления ипотеки "7-20-25" нужен исключительно договор купли-продажи, заключенный с застройщиком. Никакие другие договоры банки не принимают.

• Второе – отрицательная кредитная история

Как отметили в фонде, казахстанцы часто хотят стать участниками программы, имея просроченные кредиты. Но, если есть другие займы, то это может снизить платежеспособность заемщика, а если они проблемные, то банк сразу отказывает.

При этом аналитики утверждают, что новый кредит легче получить, если ранее без просрочек или даже досрочно были погашены другие займы. Поэтому для улучшения кредитной истории они рекомендуют по возможности закрыть все действующие долги.

• Третье – недостаточность дохода

Банк должен понять, что заемщик сможет погашать ипотеку и его кредит не станет проблемным. Поэтому под его пристальное внимание попадают: общий доход семьи, наличие детей, размер коммунальных платежей и так далее.

Также есть норма, что общий размер платежей по всем кредитам не должен превышать 50% от дохода заемщика.

Если говорить конкретно о "7-20-25", то сейчас самый высокий ежемесячный платеж по ипотеке в размере 20 миллионов тенге, выданной на максимальный срок, составляет 141 тысячу тенге.

Таким образом, если в банке не дают льготную ипотеку под 7%, то причины могут быть, как в размере выделенного лимита, так и в характеристиках самого заявителя.