Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовая карта — распространенный вид банковских карт. Получить ее может каждый без каких-либо проблем. Основное преимущество дебетовой карты — отсутствие долгов перед банком.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Современные банки предлагают широкий ассортимент банковских продуктов, в том числе дебетовые и кредитные карты. Клиенты банков часто имеют и используют оба вида карт, но между ними имеются существенные отличия.

Дебетовые банковские карты выглядят так же, как кредитные карты. Но они работают не одинаково. Кредитки используют деньги, которые держатель карты берет взаймы у банка. Дебетовые карты используют деньги, которые уже есть на текущем счете, то есть сам клиент банка или кто-то (например, работодатель) их туда заранее перечислил.

Что значит дебетовая карта? Дебетовая карта — это карта, которую обычно выдают, когда человек открывает текущий счет в банке. Ее используют для безналичных расчетов, онлайн-оплаты услуг и различных покупок. Например, чтобы что-то купить, нужно провести ею или приложить ее к кассовому терминалу, а для покупок в интернете нужно ввести ее основные значения (номер, дата действия, код). В таком случае деньги будут сняты непосредственно со счета.

Ключевое различие между дебетовыми и кредитными картами в списании с них средств. Для дебетовой карты основной показатель — это баланс или остаток средств на счете. Это реальные деньги клиента, которые размещены на банковском счету. В случае дебетовой карты используются личные средства владельца, поэтому показатель баланса должен быть выше нуля.

Например, на карту перечислили 200 тыс. тенге зарплаты, из которых за месяц было потрачено 150 тыс. Эти средства (150 тыс.) были деньгами владельца карты, поэтому никакой задолженности не создают. Остаток на счете (50 тыс. тенге) можно будет использовать в дальнейшем.

Для кредитной карты основной показатель — кредитный лимит. Его устанавливают из расчета предыдущей кредитной истории клиента, а при определении доступной к займу суммы опираются на уровень доверия банка. Бесконечно тратить кредитные средства нельзя, они ограничены показателем кредитного лимита.

Например, банк установил на кредитную карту лимит 200 тыс. тенге. За месяц с карты было потрачено 150 тыс. тенге на покупки. Более чем на 50 тыс. тенге купить что-то не получится, так как это превысит кредитный лимит. При этом 150 тыс. тенге — это долг перед банком за использование кредитных средств, который в дальнейшем нужно погасить, уплатить проценты и комиссию.

Какие операции доступны с дебетовой картой

Как разъясняет сайт о финансах Nerd Wallet, дебетовая карта — это платежная карта, которая позволяет совершать безопасные и простые покупки в интернете, расходуя деньги непосредственно со своего текущего счета. Держатель такой карты не берет кредит по кредитной линии, как при использовании кредитной карты. Оплата дебетовой картой — это оплата сейчас и без использования услуги «покупай сейчас — плати потом».

По словам сайта для потребителей финансовых услуг Consumer, дебетовые карты были созданы по одной причине: они позволяют покупать товары и оплачивать услуги, не имея при себе наличных средств. Вы можете использовать дебетовую карту в большинстве магазинов для оплаты чего-либо, если там есть банковский терминал. Достаточно провести картой и ввести PIN-код для подтверждения оплаты.

Удобство дебетовой карты заключается в том, что большинство современных дебетовых карт зарплатные. Работодатели перечисляют зарплату непосредственно на карту сотрудников, благодаря чему те могут сразу без обналичивания средств расплачиваться дебетовой картой.

Деньги на дебетовой карте — собственность владельца карты (зарплата, стипендия, подарок и так далее). Держатели могут использовать свою дебетовую карту для снятия наличных или внесения на нее средств в банкоматах.

Помимо кассовых аппаратов и банкоматов, дебетовые карты работают с мобильными платежными платформами, такими как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. В таком случае достаточно открыть счет в банке, получить карту и привязать ее в мобильном приложении, если телефон поддерживает NFC. Карту можно будет оставить дома, используя для оплаты телефон.

Как подчеркивает сайт об инвестициях и финансах Investopedia, в отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют владельцу выходить за рамки бюджета и тратить деньги, которых у него нет. Кредитные карты — это простой способ залезть в долги и получить финансовые проблемы, а дебетовые не позволят потратить больше средств, чем есть на счету.

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Сайт о личных финансах The Balance утверждает, что использование дебетовой карты имеет как плюсы, так и минусы. При этом преимущества и недостатки банковских карт зависят от конкретного человека.

К плюсам можно отнести:

• Отсутствие задолженности. Держатель карты платит по счетам только собственными деньгами, не залезая в долги.
• Отсутствие комиссий. За выдачу и обслуживание обычных дебетовых карт банки не взимают комиссию.
• Подходит для ежедневных покупок. Если правильно планируете бюджет, то можете без проблем уложиться в личные средства, не прибегая к кредитным.
• Легко получить. Дебетовая карта не требует проверки кредитной истории, и часто ее выдают как зарплатную.

Минусы дебетовых карт такие:

• Ограниченные средства. По дебетовой карте можно расплатиться только собственными средствами, ниже нуля опускаться нельзя. Если не следить за балансом, в некоторых ситуациях (списание оплаты за пользование картой, сделки по конвертации валюты, выплата комиссий, арест карты судебными приставами) можно уйти в минус.
• Комиссия за овердрафт. Ряд карт позволяют овердрафт — оплату товаров свыше средств на карте. При этом затраты, связанные с овердрафтом значительно выше, чем с кредитными средствами.
• Невозможность купить что-то дорогостоящее при недостатке средств на карте. Если сумма желаемого товара в несколько раз выше остатка на счету дебетовой карты, то нельзя купить его без получения кредита.
• PIN-код. Такие карты, в отличие от кредитных, при оплате обычно требуют PIN-код. Часто в приложении банка можно его отключить.

Какую банковскую карту лучше завести? Лучше всего иметь обе карты — дебетовую и кредитную. Для ежедневных покупок, услуг, оплаты коммунальных услуг лучше использовать личные средства с дебетовой карты, так не будете залезать в долги. В то же время кредитную карту можно держать про запас для покупки дорогостоящей техники или других дорогих товаров.

Дебетовая карта предполагает использование только своих заработанных средств. В отличие от кредитной, она не требует обязательных платежей, процентов и высоких комиссий. При правильном планировании бюджета дебетовая карта позволяет жить по средствам и не иметь задолженностей перед банками.