Финансирование юридических лиц: препятствуют ли банки реализации проектов

Некоторые решения и требования банка препятствуют реализации проектов и тормозят развитие экономики страны. Об этом сообщил экономист Жанат Нургалиев. О том, какие проблемы существуют в банковской системе и что об этом думают представители банка, читайте в материале NUR.KZ.

Банки играют ключевую роль в финансировании проектов, так как они предоставляют кредиты и другие формы финансовой поддержки компаниям. Однако их требования и решения могут стать препятствием для реализации проектов, в том числе и государственного финансирования.

По словам экономиста Жаната Нургалиева, банковские учреждения увлеклись извлечением прибыли, потребительским кредитованием и высокими базовыми ставками. Сегодня банки охотно кредитуют бизнес, минимизируя все риски. Также они низко оценивают предоставляемый залог и замораживают средства заемщика.

"Некоторые кредитные организации в Казахстане, чтобы максимально увеличить свою прибыльность, могут заниматься нецелевым использованием кредитных средств. Это приводит к увеличению рисков и негативным последствиям для бизнеса и экономики страны в целом. Низкая оценка залогов может привести к ситуации, когда при возникновении проблем с возвратом кредитных средств банк может заморозить или изъять предоставленные залоговые активы, что создает дополнительные трудности для заемщиков и создать серьезные финансовые проблемы", - отметил Жанат Нургалиев.

Например, квазигосударственные подрядчики предоставляют своим клиентам банковские гарантии. Они предъявляют документы, получают согласие заказчика, и тот перечисляет средства на реализацию проекта. Однако банк заявляет, что имеет право заморозить часть ранее предоставленной гарантии, поскольку банк не оценил имущество заказчика в достаточной степени. Допустим, стоимость имущества клиента составляет 100 миллионов тенге, а от клиента он получил 300 миллионов. Тогда банк получит эти 200 миллионов, заморозит их и в течение этого периода будет иметь право распоряжаться замороженными средствами в своих целях до тех пор, пока компания не предоставит базовые активы.

Эксперт отмечает, что такая проблема на самом деле существует. Она связана со стремлением банков максимально увеличить свою прибыльность и недостаточной оценкой рисков. Все эти требования могут задерживать получение средств на реализацию проекта, что может отразиться на его сроках и успешности. Кроме того, это оказывает негативное влияние на экономику страны.

"Банковская система нуждается в совершенствовании. Необходимо ужесточить контроль со стороны финансового регулятора и агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН). Также важно усилить требование к банкам, чтобы они поддерживали развитие экономики. К сожалению, в нашей стране стимулирование происходит за счет государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые затем проходят через банковских операторов. А они, в свою очередь, используют эти средства. Другими словами, максимально перестраховывают свои риски", - прокомментировал эксперт.

В пресс-службе Freedom Bank прокомментировали, что каждый банк второго уровня самостоятельно формирует свою кредитную политику. Он определяет границы и критерии по риск-метрикам, риск-профилю финансируемых проектов, что создает широкий спектр подходов в этом направлении. Одним из определяющих факторов является показатель покрытия кредита стоимостью предоставляемого обеспечения.

"Вышеуказанный пример поднимает вопрос о 100% покрытии банковских гарантий, треть из которых обеспечивается за счет имущества компании. Это один из способов организации финансирования проектов, в котором для финансирующего банка было важно 100% покрытие рисков по гарантии. Банковская система и ее требования к залогу ориентированы на минимизацию рисков, но это не ограничивает возможности клиента. То есть, если условия одного банка не подходят потенциальному заемщику, всегда есть возможность рассмотреть на рынке имеющиеся альтернативные варианты", - ответили в Freedom Bank.

Пресс-службе банка также отмечает, что закон "О банках и банковской деятельности" предусматривает достаточно исчерпывающее регулирование вопросов между банком и клиентом. В рамках которого гарантируется, что условия для заемщика будут справедливыми и пропорциональными величине его долговых обязательств перед банком.

По мнению Жаната Нургалиева, необходимо менять подходы через ужесточение законодательства.

"К сожалению, у некоторых банков активы есть только на бумаге. На практике у них возникают проблемы с оборотным капиталом. С другой стороны, они обращаются за кредитами в Банк развития Казахстана и Национальный банк и получают льготные кредиты от государства", - подчеркнул он.

Эксперт в сфере экономики также считает, что важно ужесточить подход к руководителям банков, обеспечить прозрачность и контроль над ними со стороны национального банковского регулятора.

"Важно, чтобы в банковском секторе работали профессионалы, цель которых – поддерживать развитие экономики Казахстана. Ведь банковская система – это эффективный корневой механизм всей экономики. Важно предоставлять доступные кредиты малым и средним предприятиям", - заключил эксперт Жанат Нургалиев.