Имидж заемщика: в "Отбасы банке" рассказали, как сформировать положительную кредитную историю

Какие правила следует соблюдать, чтобы у банка не возникало никаких сомнений в надежности клиента, и в каких случаях финучреждение может отказать заемщику в выдаче ипотечного кредита, рассказывает NUR.KZ.

Абсолютное большинство казахстанцев, находящихся в трудоспособном возрасте, не понаслышке знает о займах. Кредитный бум, начавшийся в нашей стране более десяти лет назад, так или иначе затронул миллионы наших граждан. Казахстанцы брали и продолжают активно брать ссуды, ипотеки, автокредиты, займы на потребительские нужды и микрокредиты.

Не секрет, что за эти годы далеко не каждый наш соотечественник приобрел навыки финансовой грамотности. К примеру, на конец мая текущего года лишь по потребительским займам в Казахстане насчитывалось порядка 1,5 млн должников (из 8,4 млн заемщиков).

Одной из важных составляющих финансового комфорта сегодня можно назвать наличие положительной кредитной истории. В "Отбасы банке" рассказали, что неудовлетворительная история займов вполне может стать поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом специалисты этого банка, как правило, анализируют историю клиента за последние 12 месяцев, что можно считать весьма лояльным подходом. Тем не менее даже в этом случае находятся те, кому финучреждение вынуждено отказать в одобрении ипотеки из-за плохой кредитной истории.

Одна из причин отказа — высокая текущая закредитованность гражданина. В действующем законодательстве не прописано никаких четких ограничений, сколько кредитов может взять один человек, и какая сумма служит лимитом.

В каждом случае банк принимает решение индивидуально. Соответственно, не самые расчетливые и не самые дальновидные заемщики легко могут оказаться в долговой яме.

В "Отбасы банке" советуют клиентам закрыть потребительские кредиты, прежде чем подавать документы на получение ипотеки. Чем меньше у потенциального заемщика будет долговых обязательств, тем выше вероятность одобрения ипотечного кредита. Помимо этого, необходимо проверить, нет ли у вас долгов по налогам и алиментам, а также неоплаченных штрафов. Что же касается возможных судебных разбирательств, то клиент, рассчитывающий получить ипотечный заем, должен заблаговременно завершить их. С неисполненным решением суда заявку на ипотеку подавать тоже не стоит — потеряете время.

Следует помнить, что сотрудники банка достаточно подробно изучают не только кредитную историю заемщика, но и другие сведения. К примеру, очень важно, чтобы выплаты по всем займам, в том числе по будущей ипотеке, не превышали 60% от его дохода.

Некоторые граждане убеждены, что если им отказали в выдаче ипотечного займа один раз, то непременно откажут и впоследствии. Это совсем не так: кредитную историю, как и большинство вещей в нашей жизни, можно исправить, приложив определенные усилия. Так, если вам отказали в предоставлении ипотечного кредита из-за наличия других займов, вы можете, расплатившись по всем долгам, вновь обратиться в банк. Между подачами заявок должен пройти относительно небольшой срок — всего три месяца.

В "Отбасы банке" добавили, что еще одной частой причиной отказа в предоставлении ипотечного займа служит несоответствие залоговым требованиям. Например, банк выдвигает ряд критериев к недвижимости, которую клиент хочет использовать в качестве залога. По словам представителей "Отбасы банка", казахстанцы нередко пытаются заложить очень старые дома или строения, в возведении которых использовались не самые добротные материалы — глина, каркасно-камышитовые блоки и т.д.. Как правило, в этих случаях клиент получает от банка отказ.

Возвращаясь к теме кредитной истории, отметим, что каждый казахстанец может запросить ее один раз в год бесплатно. Если она потребуется еще раз, придется заплатить 400 тенге. Для получения полного кредитного отчета следует воспользоваться услугой, предоставляемой порталами 1cb.kz или egov.kz.

Необходимо помнить, что кредитная история — это в определенной степени имидж. Чтобы не испортить его, нужно придерживаться нескольких главных правил. Специалисты "Отбасы банка" советуют ни в коем случае не допускать просрочек по займам. По возможности необходимо как можно скорее гасить заем: это станет плюсом вашей кредитной истории. Кроме того, они рекомендуют избегать любой фальсификации сведений, например о доходах. Подделка справок и предоставление неполной информации также может сослужить заемщику плохую службу в будущем.

Добавим, что в начале следующего года "Отбасы банк" в очередной раз запустит программу "Наурыз", предназначенную для казахстанцев, которые хотят приобрести собственное жилье, но не могут заплатить полную сумму его стоимости единовременно. Сейчас самое время использовать вышеуказанные советы и подойти к весеннему запуску программы с хорошей кредитной историей!

*Лицензия на проведение банковских и иных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан № 1.1.111 от 29 апреля 2024 года.