Сколько нужно зарабатывать, чтобы оформить ипотеку в Казахстане

Аналитики посчитали, что казахстанцы должны зарабатывать минимум 354 тыс. тенге, чтобы оформить жилье за 25 млн тенге на 20 лет. На какие программы хватит такой зарплаты, читайте в материале NUR.KZ.

Ипотека требует больших денежных вложений. Зачастую сначала нужно накопить деньги на первоначальный взнос, а потом еще много лет тратить значительную часть дохода на ежемесячный платеж.

Аналитики портала "Крыша" подсчитал сумму, которой должно хватить на обслуживание ипотеки в Казахстане. Они отмечают, что требований к определенному размеру заработной платы у банков нет. Просто от того, сколько заемщик зарабатывает, напрямую зависит, сколько денег он может взять в банке – чем выше доход, тем больше сумма ипотеки, и наоборот.

Не последнюю роль будет играть и то, где именно казахстанец решит оформить ипотеку – в банках второго уровня на рыночных условиях или в жилищном строительном банке, который в Казахстане один – "Отбасы банк". Во втором случае минимальная зарплата для одобрения займа будет скромнее.

Так, по подсчетам экспертов, чтобы получить ипотеку в жилстройсбербанке, нужно зарабатывать минимум 354 тыс. тенге – такая сумма подходит под следующие условия:

• стоимость жилья составляет 25 млн тенге;
• первоначальный взнос должен быть не менее 50% (12,5 млн тенге);
• сумма займа – 12,5 млн тенге;
• средняя ставка – от 7,5% до 8,5%;
• срок займа – 20 лет;
• ежемесячный платеж – от 175 тыс. тенге, но в течение срока может меняться.

При этом "Отбасы банк" обычно устанавливает различные дополнительные условия, например, наличие депозита или начисление процентов без учета уже внесенных заемщиком денег.

В качестве альтернативы жилищному займу казахстанцы могут оформить ипотеку на рыночных условиях в одном из банков второго уровня. Правда, тогда необходимая минимальная зарплата вырастет до 770 тыс. тенге. С таким доходом можно будет взять заем на следующих условиях:

• стоимость жилья – 25 млн тенге;
• первоначальный взнос – минимум 20%, то есть 5 млн тенге;
• срок займа – 20 лет;
• средняя по рынку ставка – 18%;
• ежемесячный платеж – 385 900 тенге.

Стоит отметить, что казахстанцам недостаточно зарабатывать только на ипотеку – по закону ежемесячный платеж не должен превышать 50% дохода семьи. Поэтому банки смотрят не только на зарплату заемщика, но также на его финансовую нагрузку – есть ли дети, работает ли супруг, оформлены ли другие кредиты.

Если официальной зарплаты не хватает, то можно указать дополнительные источники дохода. Банк попросит доказательства, и если они его удовлетворят, то, возможно, он учтет их. Впрочем, даже с небольшим официальным доходом можно попробовать повысить шанс на одобрение ипотеки с помощью:

• увеличения срока займа или повышения первоначального взноса – платеж снизится и будет легче вписаться в лимит;
• выбора жилья подешевле – сумма займа и платеж тоже будут меньше;
• предоставления дополнительного залога или поручителя с высоким заработком – банк может снизить ставку, и, соответственно, будет меньше платеж.

Также можно обратить внимание на разные льготные программы, которые действуют в Казахстане. Например, у ипотек "Наурыз" и "Наурыз жұмыскер" процентные ставки составляют 7-9%, при этом для первоначального взноса достаточно 20% от суммы займа.

Напомним, в Казахстане планируют ввести альтернативу ипотечным займам – так называемый "лизинг", когда человек арендует квартиру у банка, а по истечении договора может ее выкупить, оплатив остаток стоимости, которую не покрыла аренда.

Также ранее мы рассказывали о том, что в Казахстане предложили снизить максимальные ставки по ипотечным займам. О том, насколько они могут стать выгоднее для граждан, можно прочитать в нашем материале.