Сколько денег могут взять в кредит казахстанцы с разными доходами

Банки обещают своим клиентам беззалоговые кредиты на сумму до семи миллионов тенге, но займы такого объема одобряют далеко не всем. О чего зависит этот процесс, узнали журналисты Нурфин.

Беззалоговые займы казахстанцы берут на различные нужды, не отмечая в кредитном договоре конкретную цель. Так как такие кредиты не гарантированы залоговым имуществом, сумма, которую банк может предоставить клиенту, строго ограничена.

Сколько денег можно взять в кредит без залога

В казахстанских банках максимальная сумма беззалогового займа составляет от одного до семи миллионов тенге. Некоторые клиенты надеются взять большой кредит, но в банке им одобряют в несколько раз меньшую сумму.

Это связано не только с кредитной историей заемщика, но и с его долговой нагрузкой. А можно ли заранее узнать, на какую сумму могут рассчитывать казахстанцы с разным доходом? Об этом нам рассказала Алия Бергарипова, директор департамента розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан).

«Клиент может обратиться в контактный центр банка, и оператор не только рассчитает предварительную сумму займа, но и предоставит подробную информацию об условиях кредитования. Кроме того, клиент может самостоятельно сделать приблизительный расчет ежемесячного платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка».

Также в Банке ВТБ (Казахстан) отметили, что согласно постановлению Национального банка РК, размер ежемесячных выплат по кредитам не должен превышать 50% от общей суммы ежемесячного дохода заемщика.

С какой зарплатой можно взять максимальный беззалоговый кредит

Воспользовавшись кредитным калькулятором банка, посчитаем, какого размера будут ежемесячные платежи, если взять в кредит семь миллионов тенге на пять лет под 20% годовых.

Примерный расчет показал, что в этом случае ежемесячные платежи будут равны 185 457 тенге. Получается, что зарплата заемщика, который хочет взять в кредит семь миллионов, должна быть минимум 371 000 тенге в месяц. При условии, что у него нет других кредитов.

А вот человеку с зарплатой 100 000 тенге под 20% на 4 года можно будет максимум взять 1 650 000 тенге. В этом случае ежемесячный платеж составит 50 000 тенге.

Кредит на 2 500 000 тенге на 4 года под 20% годовых предполагает ежемесячный платеж размером 76 000 тенге. Поэтому его могут одобрить человеку с зарплатой 152 000 тенге, если нет никаких дополнительных комиссий и других кредитов.

На меньший срок, соответственно, можно взять меньшую сумму. Отметим, что все расчеты примерные, основаны на данных онлайн-калькулятора и одобренная сумма кредита может отличаться в каждом конкретном случае.

При этом не важно, сколько на имя человека оформлено кредитов. Главное, чтобы общий ежемесячный платеж по ним не превышал половины ежемесячного дохода заемщика.

Алия Бергарипова, директор департамента розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): "Важно помнить, что ежемесячный платеж по кредиту в первую очередь определяется исходя из соотношения заработной платы и расходов клиента, в том числе выплат по ранее оформленным кредитам.

Поэтому, в подобных случаях банк предлагает клиенту рефинансировать его прежние займы, объединив несколько кредитов в один, что зачастую позволяет снизить общую долговую нагрузку и при этом получить дополнительный заем».

Что еще может повлиять на одобрение кредита

Когда человек подает заявку на кредит, скоринговая система банка проверяет его платежеспособность и благонадежность.

Банковские менеджеры могут поинтересоваться дополнительными доходами, зарплатой супруга и семейными тратами. Эти данные также могут повлиять на одобрение запрашиваемой суммы.

Некоторые клиенты предполагают, что на размер одобренной суммы кредита могут повлиять движения на счетах заемщика, например, наличие крупного депозита, но банковские сотрудники опровергли эти предположения.

Алия Бергарипова, директор департамента розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): "Решение о предоставлении кредита принимается на основании кредитоспособности клиента и не зависит от наличия или отсутствия открытых счетов в банке. За исключением тех случаев, когда клиент хочет получить специализированный вид займа – «кредит под залог депозита». Тогда сумма займа будет зависеть от размера вклада».

Получается, основными факторами, которые могут значительно повлиять на процесс одобрения кредита, остаются официальные доходы заемщика, подтвержденные выпиской из пенсионного фонда и его кредитная история.