Доходит ли микрокредит до сельчан?

Почти половина жителей Казахстана проживает в сельской местности. Из 8,5 миллионов занятых казахстанцев 2 миллиона людей работают в сельскохозяйственной сфере. Не смотря на мелкие масштабы, личные подсобные хозяйства сельчан производят до 70% всей животноводческой продукции в стране.

Как отметил Глава государства Касым-Жомарт Токаев, «малый, и особенно микробизнес, играет важную роль в социально-экономической и политической жизни страны». О том, какие меры предлагает государство для развития и насколько они эффективны, мы беседуем с председателем правления Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства Жандаром Омаровым.

- Жандар Даниярбекович, Фонд нацелен на поддержку сельского предпринимательства. Расскажите, какие задачи решает компания сегодня?

- Наша миссия – финансирование малого предпринимательства с целью развития приоритетных направлений АПК, повышение уровня занятости населения. Вовлечение сельского населения в производственную деятельность будет способствовать росту экономической активности и повышению доходов.

Государство предлагает ряд инструментов, которые дают возможность сельчанам заниматься бизнесом. Эффективно используя эти механизмы, предприниматели сокращают уровень безработицы и вносят вклад в развитие аграрной отрасли в целом.

- Чем микрокредит отличается от традиционного займа, в чем его плюсы?

- Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства начал работу по микрофинансированию с 2005 года. Последние четыре года Фонд является уполномоченной организацией по реализации микрокредитования по программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек».

Чем прилекателен микрозаем? Он не требует особых условий, с него можно начать. Купить, к примеру, пять швейных машин, десяток коров, сотню цыплят. Он удобен: график погашения составляется с учетом возможностей заемщика. Он неприхотлив: в залог принимается любое имущество. У него долгий срок – до 7 лет, низкая ставка – 6% годовых (для многодетных и малообеспеченных семей – 4% годовых). Таких условий не может дать ни один финансовый институт.

- Какие направления кредитует Фонд, насколько они удобны для сельских жителей?

- Мы финансируем все направления сельского предпринимательства – животноводство, растениеводство, переработку и хранение сельхозпродукции, другие виды бизнеса.

Популярным направлением является животноводство, такие проекты в общем объеме финансирования составляют 60%. Высокий спрос среди населения таких кредитов связан со множеством факторов, в том числе - с хорошей прибыльностью.

К примеру, приобретая 10 голов крупного рогатого скота и корма на общую сумму 3,6 млн тенге, заемщик за 7 лет полностью погашает кредит, увеличивает фактическое поголовье крупного рогатого скота до 33 голов и ежегодно получает чистую прибыль в размере 800-900 тысяч тенге, с вычетом всех расходов по бизнесу.

- И все же некоторые фермеры сетуют на сложность процедуры получения льготного кредита: много документов, долгое рассмотрение, другие причины не дают им воспользоваться государственной поддержкой. Что делает Фонд для повышения доступности кредитных ресурсов?

- Фонд работает по лицензии Национального банка, поэтому к заемщику предъявляются определенные требования. Это допустимая кредитная история, наличие залогов, отсутствие просроченных долгов в бюджетные и финансовые организации, наличие сертификата об обучении для начинающих предпринимателей по программе «Енбек».

Вопросы оптимизации бизнес-процессов, сокращения процесса сбора документов, упрощени подачи и рассмотрения кредитной заявки стоят на повестке постоянно.

В этом году внедрена автоматизация процесса кредитования. Заявки на получение кредитов на животноводство по программе «Еңбек» до 4 миллионов тенге принимаются в онлайн-режиме.

Если ранее заемщику нужно было предоставить 13 документов, то теперь требуется только удостоверение личности, электронно-цифровая подпись и документ о залоговом имуществе. Остальные запрашиваются из государственных баз данных. Решение о предварительном одобрении принимается в течение часа, срок дальнейшего рассмотрения заявки сокращен с 15 до 5 рабочих дней.

С 5 до 7 лет увеличен максимальный срок кредитования проектов. Это дает возможность клиенту поставить бизнес на рельсы и рассчитываться с кредитом без ущерба для дальнейшего развития.

- Основной проблемой при кредитовании сельских проектов эксперты называют отсутствие залогов. Как быть сельчанину, который хочет получить финансирование на небольшой проект, но не располагает залогом?

- Да, отсутствие залогов зачастую является причиной, осложняющей получение финансирования. Для решения этой проблемы Министерством сельского хозяйства разработана система гарантий, предусматривающая возможность предоставления кредитов предпринимателям, не располагающим достаточными залогами.

Так, по программе «Енбек» гарантии предоставляются фермерам, оформляющим кредиты в микрофинансовых организациях или кредитных товариществах.

- Насколько успешны проекты, профинансированные Фондом? Удается ли сельчанину достичь успеха с помощю микрокредита?

- Историй успешного бизнеса в нашем портфеле – десятки тысяч. Некоторые, только начав свой путь в предпринимательской сфере, получают первую прибыль. Кто-то, взяв кредит один раз, неоднократно возвращается к нам – для дальнейшего расширения своего бизнеса.

Так, КХ «Кусумус», расположенное в Акжарском районе Северо-Казахстанской области, сотрудничает с Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства с 2008 года. Первый кредит был получен для покупки 4 коров и кормов. Затем приобретались беспородные и племенные животные, техника, строились базы. В результате хозяйство, начавшее с трех коров, содержит 900 голов КРС, располагает 3 000 гектарами посевных площадей, дает работу 40 землякам, помогает селу. В общей сложности семья воспользовалась кредитами Фонда на общую сумму 53,5 миллиона тенге.

Или, к примеру, семья Кобылбаевых из Бурабайского района Акмолинской области. Супруги Мурат и обогрели теплом двенадцать приемных детей. Многодетная семья дважды кредитовалась в Фонде: первый раз – на покупку лошадей, повторно приобрели 13 коров, которые уже дали приплод. С одной стороны, это собственные продукты, с другой – расширение хозяйства, которое в будущем даст и доход.

Для многодетных семей предусмотрены особые условия – кредитная ставка для них установлена в размере 4% годовых. Нашими клиентами становятся и граждане с ограниченными возможностями, имеющие инвалидность.

Так один микрокредит, предоставленный одному субъекту бизнеса, кормит целую семью, создает рабочие места и наращивает производство или сферу услуг. Ежегодно льготные займы получают до 13 тысяч предпринимателей, что дает возможность подержать в среднем 60 тысяч сельчан – членов семей, наемных работников, партнеров.

Начиная с 2013 года Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства в рамка программ по обеспечению занятости выдано 63 тысячи микрокредитов, общая сумма финансирования составила 200 млрд тенге.