Как избавить казахстанцев от закредитованности, рассказали аналитики

Вопрос наличия большого объема долгов у населения ранее уже пытались решить различными способами. Однако, как сообщает Telegram-канал "Комментарий", проблема является системной и требует иных методов, так как ответственность лежит не только на казахстанцах.

Вопрос чрезмерной закредитованности населения часто поднимается на различных уровнях. Но масштабы проблемы не уменьшаются.

Так, на 1 октября 2022 года общая сумма задолженности физических лиц составила более 13,9 трлн тенге. А с начала года общий долг вырос на 21,2% (на 2,4 трлн тенге).

На этом фоне также растет и объем кредитов с просрочкой. При этом общее число заемщиков, имеющих хотя бы один действующий кредит, с начала года выросло на 520 тыс. (на 7,3%) и теперь составляет около 7,65 млн человек.

Недавно об этой проблеме снова высказался президент Казахстана, отметив, что скоро он объявит новые предложения для решения сложившейся ситуации.

Между тем, аналитики Telegram-канала "Комментарий" отмечают, что может потребоваться системный подход к данной проблеме.

Почему казахстанцы оказываются в долгах

Согласно мнению аналитиков, казахстанцы берут потребительские займы, которые в итоге не могут погасить, по следующим причинам:

• из-за привычки потреблять здесь и сейчас – желание купить товар сразу, а не копить, может подвигнуть к кредиту;
• из-за бедности – кредит используется для покрытия своих первичных потребностей, которые относятся к еде, одежде или оплате аренды за квартиру;
• из-за долгов – для погашения предыдущего займа.

При этом отмечается, что проблема кроется не только в отсутствии финансовой грамотности населения (особенно в первом случае), но и в самих кредитных организациях.

Так, сообщается, что еще в 2020 году президент указывал на проблему безответственного кредитования банками и микрокредитными организациями. То есть ради получения прибыли или достижения поставленного объема по выданным займам они могли одобрять заявки с большими рисками невозврата денег.

В целом, для решения вопроса закредитованности казахстанцев уже принимались различные меры, включая кредитную амнистию и изъятие части пенсионных накоплений.

Однако, как отмечают аналитики, они не смогли существенно улучшить положение, потому что носят временный характер и не решают системных проблем.

Как избавиться от закредитованности казахстанцев

В том, что казахстанцы оказываются в долгах, согласно мнению источника, виноваты три стороны:

• заемщик – неправильно оценил свои финансовые возможности;
• кредитор – не руководствовался принципами ответственного кредитования;
• регулятор – потому что не внедрил принципы ответственного кредитования.

Поэтому приоритетным решением в Telegram-канале "Комментарий" называют стабилизацию ситуации, чтобы долги граждан не росли. Этого можно достичь за счет:

• порядка в статистике – сейчас в потребительских займах сидит автокредитование, которое по факту является покрытым (должник может вернуть заем, продав машину) и искажает данные;
• уменьшения пруденциального норматива по потребительским займам – чтобы банки выдавали кредиты за счет собственных средств.

"Регулятор должен принять постановление, которое должно сказать банкам: «Кредитуйте, но за счет собственного капитала и бондов, которые привлекли. Вы не имеете права использовать для фондирования необеспеченных залогом кредитов деньги вкладчиков».

В таком случае риск будет на собственном капитале и банки будут более осмотрительно кредитовать.

Даже в случае большого дефолта, разобраться будет проще", – отмечается в источнике.

Напомним, что ранее сообщалось о разработке института банкротства физических лиц в Казахстане.