В каких случаях выгоднее копить с помощью страхования жизни

Страхование жизни – это инструмент, который позволяет защитить себя от финансовых потерь при различных ситуациях в будущем. Также этот инструмент может помочь накопить нужную сумму денег. Однако у накопительного страхования имеются свои недостатки, о которых следует знать каждому казахстанцу. Подробности читайте в материале Нурфин.

В Казахстане можно застраховать свою жизнь от наступления болезней, потери трудоспособности, несчастного случая или даже смерти.

Защита будет представлена в виде денежной компенсации застрахованному лицу или его семье.

А при накопительном страховании можно накопить на учебу, жилье или автомобиль, сочетая преимущества обычной страховки.

Однако, согласно сообщению Fingramota.kz, у этого инструмента имеются свои недостатки. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы данного финансового инструмента.

Плюсы накопительного страхования

Главным плюсом накопительного страхования является возможность получить защиту своих интересов и одновременно копить.

Допустим, при обычном (срочном) страховании жизни клиент может оплачивать 150 000 тенге в год в течение 20 лет. И если страховой случай не произойдет, то по окончанию договора он не получит обратно внесенные деньги.

А накопительное страхование позволяет забрать всю сумму вложенных денег при истечении срока договора с процентами. Иногда вознаграждение может достигать 6%.

При этом ежемесячные взносы по накопительному страхованию (страховые премии) обычно ниже, чем при обычной страховке, иногда даже до 10 раз.

Например, имеется договор накопительного страхования жизни так же, на 20 лет. Ежегодный взнос страховой премии будет составляет уже 100 000 тенге.

А спустя 20 лет можно будет получить 2 000 000 тенге обратно с начисленными процентами.

Следует помнить, что в обоих видах страхования (накопительное и срочное) при наступлении страхового случая клиент получит сумму компенсации, указанную в договоре, даже если был совершен всего один взнос.

Также страховая премия и выплата не облагаются налогом, если срок действия договора превышает 3 года. А сам срок действия страховки может быть любой продолжительности.

Однако, как и любой финансовый инструмент, накопительное страхование имеет свои риски.

Минусы накопительного страхования

Одним из основных минусов накопительного страхования является его доходность: процент вознаграждения будет ниже, чем в банковских депозитах. А это значит, что деньги не будут защищены от обесценивания.

Например, инфляция на данный момент выше максимальной ставки по накопительному страхованию в 6%. К тому же порой проценты по итогам года могут не начисляться страховщиком.

Также, в отличие от депозита, накопительное страхование не имеет защиты от Фонда гарантирования страховых выплат.

И если при депозите можно вносить деньги с разной частотой, то при накопительном страховании просрочка платежа может привести к расторжению договора без возврата уже вложенных денег.

Поэтому, согласно сообщению Fingramota.kz, использовать данный полис только в целях получения дохода не рекомендуется.

Также риском накопительного страхования является условие преждевременного расторжения договора.

Например, внесенные страховые взносы не возвращаются или возвращаются в меньшем объеме при досрочном расторжении.

Вернуть вложенные средства можно только в период с 14-го по 30-й день с момента заключения договора и только при условии, что страховой случай не наступил.

При этом будет удержана сумма расходов, не превышающих 20% от уже внесенных страховых премий.

Поэтому данный инструмент может быть удобен для определенных долгосрочных целей накопления:

• на обучение в университете,
• на покупку недвижимости или сбор первоначального взноса,
• на покупку автомобиля и так далее.

В то же время следует внимательно изучить его минусы, чтобы определиться с выбором между накопительным страхованием жизни, обычным депозитом или инвестированием.

Все условия накопления и страхования будут прописаны в договоре, с которым нужно внимательно ознакомиться перед подписанием.