Как узнать кредитную историю в Казахстане и для чего это нужно

Если хоть раз пользовались кредитом, то у вас есть кредитная история. Она регулярно обновляется и долго сохраняется. Инструменты проверки такой истории в РК помогут оценить шансы на получение займа.

Для чего нужна кредитная история

Что такое кредитная история? Кредитная история — это история исполнения лицом своих долговых обязательств по полученным кредитам, займам и ссудам. В кредитной истории учитываются все долговые отношения как с банками, так и с другими организациями, например микрофинансовыми. Также учитывается использование кредитных средств на кредитной карте, овердрафт и прочие инструменты, которые не требуют подписания отдельного договора.

Правоотношения, связанные с кредитной историей субъектов, определяются Законом РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан». Согласно статье 24 кредитные бюро собирают информацию по суммам долга по кредитам в банках и организациях, датам выдачи кредитов, датам погашения и соблюдению сроков погашения кредитов, а также негативную информацию о субъекте. Такая информация в понимании законодательства РК составляет кредитную историю конкретного субъекта.

Кредитная история необходима для определения банком или финансовым учреждением платежеспособности лица. С помощью кредитной истории рассчитывается кредитный скоринг (рейтинг) лица. Так банк оценивает вероятность своевременности и полноты возврата займа, что определяет шанс получения нового кредита. Для положительной кредитной истории важен не только факт погашения долга, но и поведение субъекта в течение всего времени возврата кредита, то есть полное и своевременное погашение частей долга в срок.

Кредитную историю важно знать не только банкам и финучреждениям, но и самому потенциальному заемщику. С ее помощью субъект может оценить свои шансы на получение нового кредита. При «чистой» или положительной истории можно смело рассчитывать на получение ссуды, а вот даже при одной просрочке по старому кредиту шансы на новый существенно снижаются.

Сколько хранится кредитная история? Согласно статье 14 Закона «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» кредитное бюро обязано обеспечить хранение информации о кредитной истории субъекта в течение 5 лет после получения последней информации о субъекте. Важно отметить, что в 2021 году Законом № 43 был сокращен срок хранения кредитной истории (до этого он составлял 10 лет).

Как узнать кредитную историю

Следует учитывать, что для кредитной истории собирается информация не только о классических банковских кредитах. Под кредитом понимаются банковские заемные, а также лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, учет векселей и предоставление микрокредитов.

Через сколько обновляется кредитная история? С 1 октября 2022 года законодательством Казахстана существенно сокращены сроки обновления данных по кредитной истории. Информация об изменении суммы долга физического лица по кредиту, например, после очередного платежа или начисления пени за просроченный платеж, должна передаваться в кредитное бюро не позже одного рабочего дня с момента изменений (пп. 8 п. 2 ст. 19).

В течение одного рабочего дня должны быть переданы и даты получения кредита, и даты погашения кредита, информация по ставкам кредита (номинальной и эффективной). Любые другие данные, в том числе негативная информация о субъекте, должна передаваться в течение десяти дней, а для коллекторских агентств, ИП и юрлиц, реализующих товары в кредит, и естественных монополий в сфере ЖКХ — в течение 30 дней.

Как узнать кредитную историю по ИИН? Быстро получить информацию о своей кредитной истории можно онлайн. Для такого способа необходимо наличие ЭЦП, благодаря которой автоматически подтянется ИИН и другие данные о субъекте. Для этого воспользуйтесь сервисом Первого кредитного бюро, мобильным приложением Первого кредитного бюро 1CB.kz или сервисом на сайте eGov.kz. Первый отчет в году бесплатный, последующие — 400 тенге.

Важно понимать, что статья 22 Закона позволяет выражать несогласие и оспаривать информацию в кредитной истории. Например, в случае неточностей в датах и суммах погашения платежей или при выигранном суде о незаконности начисления штрафных санкций банком. Оспорить информацию можно через интернет с помощью сервиса Первого кредитного бюро.

Как узнать кредитную историю по фамилии? По информации eGov.kz, если отсутствует у лица ЭЦП или человек не желает использовать онлайн-сервисы, можно получить отчет о кредитной истории по фамилии, предъявив документ, удостоверяющий личность. Для этого следует обратиться в ближайший ЦОН или заказать услугу через «Казпочту».

Кредитная история определяет кредитный рейтинг лица и используется банками и другими организациями при решении о выдаче или отказе в выдаче кредита. Каждый казахстанец может один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю, а при желании — сколько угодно раз за плату. В случае несогласия с информацией о кредитной истории ее можно оспорить.