Скрытые комиссии: о чем нужно узнать при оформлении кредита

При рекламе кредита обычно оглашается номинальная процентная ставка, которая не включает в себя наличие всех комиссий, связанных с займом. О чем стоит поинтересоваться у банковского менеджера, расскажем в материале Нурфин.

В размер номинальной процентной ставки по кредиту обычно не входят различные комиссии, которые нужно будет оплачивать при оформлении, обслуживании и даже закрытии займа.

Эта информация может содержаться в показателе ГЭСВ - годовой эффективной ставке вознаграждения. Именно поэтому между цифрами, написанными крупным и мелким шрифтами может быть большая разница.

Давайте ознакомимся с дополнительными расходами, которые могут появиться уже при оформлении кредита.

Комиссия за организацию займа

Комиссия за рассмотрение заявления на получение займа и плата за организацию займа обычно исключают друг друга или объединяются в один пункт.

Среди банков такие дополнительные выплаты достаточно распространены. Благодаря им, заемщикам нужно отдать банку до десяти процентов от полученной суммы уже на стадии оформления кредита.

Например, нам необходимо взять в кредит два миллиона тенге. Мы приходим в банк, менеджер рассказывает про проценты, о том, какая будет переплата. Подсчитываем, принимаем решение в пользу займа.

На этом этапе сотрудник банка обязан предупредить о комиссии за организацию займа, например, 8% от суммы.

В результате получается, что мы оформляем в кредит 2 000 000 тенге, а на руки нам выдают 1 840 000, то есть на 160 тысяч меньше. А выплатить мы должны 2 000 000 тенге плюс начисленные на эту сумму проценты.

Чтобы получить на руки два миллиона, нужно оформить кредит на 2 174 000 тенге и выплачивать эту сумму вместе с процентами.

Комиссия за выдачу наличных денег

Если комиссий за организацию займа нет, то есть клиенту выдали столько денег сколько одобрили, может появиться комиссия за их снятие.

Существует такой опыт, когда кредитные средства перечисляют на отдельный счет, за обналичивание которого также придется заплатить определенный процент. Это может быть и 1%, и 3%.

Но это условие - редкость для казахстанских банков, и зачастую деньги, взятые в кредит, все-таки можно снять бесплатно. Но лучше заранее уточнить у менеджера банка, есть ли комиссия за снятие наличных.

Страховая премия

Она обычно платится за страхование залогового имущества и материальных ценностей, например, машины при автокредитовании. В случае оформления беззалогового займа может застраховаться жизнь заемщика.

Этот пункт договора может быть как обязательным, так и добровольным. Но отказ от выплаты страховой премии может повлиять на другие условия кредита и его одобрение банком.

Комиссия за досрочное закрытие кредита

Эта комиссия обычно не влияет на размер годовой эффективной ставки вознаграждения, но ее наличием нужно поинтересоваться, если вы планируете досрочно закрывать кредит. Может быть так, что в первый год или несколько месяцев это невозможно будет сделать без штрафов и комиссий.

Например, мы оформляем кредит и менеджер говорит, что долг можно будет досрочно погасить только через 9 месяцев. Это значит, что раньше его также можно будет закрыть, но придется сверх долга отдать проценты за оставшиеся из этих девяти месяцев.

Помимо процентов за лишние месяцы, возможно, нужно будет заплатить штраф за досрочное закрытие. Это также может быть определенный процент от остатка долга.

Отметим, что все вышеперечисленные комиссии не являются обязательными при оформлении займа, и в большинстве казахстанских банков они могут отсутствовать. Но поинтересоваться наличием таких трат при обращении за кредитом все же стоит.