Какие риски существуют для поручителя по кредиту

Иногда близкие люди или друзья могут попросить вас выступить поручителем при оформлении кредита. Журналисты Нурфин решили узнать, какие при этом есть риски и на что надо быть готовым.

Чтобы получить заем на большую сумму, необходимо собрать много документов. Кроме хорошей кредитной истории, банк желает убедиться в платежеспособности и надежности заемщика.

А когда доход недостаточен или есть риски, банк просит привести поручителя или созаемщика.

Казахстанцы, не подозревая о рисках для себя, иногда легко соглашаются стать поручителем для своих друзей, знакомых и родственников.

Однако это полноценная правовая ответственность. Попытаемся раскрыть риски для поручителя и созаемщика при получении займа.

Поручитель или созаемщик

Эти два понятия часто путают между собой. Но они имеют существенные отличия.

Поручитель – это тот, кто берет на себя ответственность по оплате кредита. То есть, когда должник не оплачивает долг, то банк имеет право обратиться с требованием о погашении к ответственному лицу – поручителю.

Официально подписывается договор, согласно которому поручитель должен будет платить не только основной долг, но и соответствующие пени, штрафы и иные платежи, если заемщик не выполнил обязательства.

Созаемщик – лицо, которое наряду с заемщиком становится участником договора о займе. То есть он фактически получает тот же кредит, становится вторым заемщиком.

В этом случае тоже предусмотрена ответственность – банк требует с созаемщика то же, что и с должника в полной мере, так как они совместно платят по займу.

Требования при рассмотрении кредита к созаемщикам также высоки – проверяются кредитная история и доход.

Если в договоре ипотеки есть и созаемщик, и поручитель, то, в первую очередь, банк требует выполнения обязанностей с созаемщика.

Когда нужны созаемщик и поручитель

Поручитель требуется в тех случаях, когда банк не уверен в надежности заемщика – плохая кредитная история, отсутствует официальный доход.

Им может выступить родственник, друг, знакомый или даже юридическое лицо. Обычно поручители нужны при оформлении залогового кредита.

Если пришлось платить долг за заемщика, то после закрытия долга поручитель может потребовать возврата потерянных денег с должника. Это делается через суд на правах кредитора.

Созаемщик же чаще требуется при оформлении ипотеки или другого залогового кредита, если сумма займа большая, а доход у получателя кредита недостаточен.

Созаемщиками для ипотечного кредитования обычно являются родственники. В случае залогового кредита можно привлекать друзей и знакомых.

В некоторых случаях, созаемщик может претендовать на имущество, например ипотечное жилье:

• если оно было оформлено на созаемщика,
• созаемщик является супругом или супругой заемщика, на которого оформили недвижимость в ипотеку.

Возникающие риски

В обоих случаях ответственность, возникшая перед банком, реальная, и придется платить долг в полном размере, включая соответствующие начисления.

Иногда банк может подать в суд на поручителя из-за долгого отсутствия платежей от заемщика. При этом поручитель может узнать о долге уже во время суда, не подозревая о подобных финансовых проблемах.

А избегание оплаты долга за заемщика может привести к тяжелым для поручителя последствиям, включающим в себя изъятие имущества в пользу банка, отказ в выезде из страны и так далее.

То же касается и созаемщика, так как он является тем же должником перед банком, что и взявшее кредит лицо.

Поэтому следует тщательно обдумать, нужно ли вам быть поручителем или созаемщиком для кого-либо. Риск и финансовые потери могут быть значительными.