На что нужно обратить внимание при получении микрокредита

Часто условия кредитования по микрозаймам не совсем понятны потребителю. Редакция Нурфин обратилась за советами к специалистам в этой сфере.

В вопросе получения микрозайма всегда имеются определенные риски. Они часто связаны с условиями кредитования и большими штрафами за просрочку платежа.

Но казахстанцы все равно активно пользуются этим финансовым инструментом. Следовательно, нужно знать специфику выдачи микрокредита, чтобы обеспечить свою безопасность.

О том, на что следует обращать внимание, и как по правилам должны работать микрофинансовые организации, поделились специалисты информационного проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка FinGramota.kz.

Учетная регистрация МФО

В первую очередь следует отметить, что все компании, выдающие какие-либо виды займов в Казахстане, обязаны пройти учетную регистрацию.

С июля 2020 года без такой регистрации компаниям запрещается выдавать займы населению страны.

Среди таких организаций: кредитные товарищества, различные ломбарды, компании, оформляющие онлайн-займы.

Следует отметить, что с текущего месяца в Казахстане займы разрешено выдавать только в следующих видах:

• как аванс и предварительная оплата,
• отсрочка и рассрочка оплаты за товары, услуги или какие-либо виды работы,
• предоставление денег в виде банковских займов и микрокредитов,
• займы от работодателя своим работникам, или бывшим работникам-пенсионерам,
• займы юридическим лицом своим учредителям, акционерам и участникам компании.

Если кредитная компания нарушает требования по регистрации, то агентство может потребовать принудительной постановки на учет или полной ее ликвидации.

Риски незарегистрированных МФО

Незарегистрированные компании не находятся под контролем финансового регулятора. Поэтому они могут нанести существенный вред гражданам.

Часто условия выдачи займа в таких компаниях приводят к долговой яме и крупным финансовым потерям.

Как отмечают в агентстве по регулированию финансового рынка, важно убедиться в наличии учетной регистрации МФО и изучить договор до того, как будет взят заем.

Проверить наличие учетной регистрации можно на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка через рубрику "Реестр разрешений и уведомлений" – "Разрешения" – "Учетная регистрация".

Содержание договора

Решив взять микрокредит, нужно обязательно обратить свое внимание на несколько важных пунктов.

Они касаются условий кредитования и того, что МФО не должны включать в услуги.

1. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) может быть не более 56%. Она также должна быть указана в самом договоре займа.

Обратите внимание, что ставка может быть выше при следующих условиях кредитования:

• сумма микрокредита не превышает 50 МРП или 138 900 тенге,
• заем взят на срок менее чем 45 дней,
• размер штрафа не превышает 0,5% в день от суммы долга,
• условия договора запрещают увеличивать сумму или срок его действия.

В этих случаях итоговый размер вознаграждения, то есть общая переплата, не может превышать 30% от суммы займа.

2. Комиссии в МФО запрещены, поэтому их не должно быть в договоре.

А требование с их стороны оплатить определенную сумму за обслуживание долга является прямым нарушением закона «О микрофинансовой деятельности».

3. Микрозайм должен выдаваться при наличии официального дохода у заемщика. Или если подтверждено владение имуществом, которое по стоимости позволяет закрыть весь объем кредита.

4. Платежи по займу не должны быть больше половины от месячного заработка – это предельно допустимая долговая нагрузка.

Превысив данную планку, человек рискует просрочить платежи и вовсе остаться без денег.

При обнаружении каких-либо нарушений казахстанцам рекомендуется обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.