Как улучшить условия кредита с помощью его реструктуризации или рефинансирования

Реструктуризация и рефинансирование – с помощью данных процедур банковский клиент может сделать условия кредита более комфортными. Что лучше выбрать, и чем отличаются данные процедуры, узнали журналисты Нурфин.

Для некоторых банковских клиентов кредит в результате становится непосильной ношей. Поэтому, если у заемщика возникли проблемы с выплатой долга, нужно обратиться в банк, чтобы узнать, какие есть варианты облегчения условий.

Сразу оговоримся, что описанные процедуры предлагают не все банки.

Кредитные каникулы – это отсрочка кредита на несколько месяцев, которой можно воспользоваться, если на данный момент совершенно нет возможности платить кредит, но в будущем ситуация обещает восстановиться.

Реструктуризацией кредита можно воспользоваться для изменения условий кредитования, которые зависят от клиента. Например, уменьшить или увеличить срок займа (в том числе, если вы оформляли его через https://www.nur.kz/credits/).

С помощью рефинансирования можно поменять все условия кредита, даже обслуживающий банк и процентную ставку. То есть, чтобы рефинансировать заем, можно обратиться не в тот банк, где он был оформлен, а в другой, где более выгодные условия и есть такая услуга, как рефинансирование.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Об этом нам рассказали в пресс-службе Банка ВТБ (Казахстан): «Реструктуризация обычно применяется к «проблемным займам», когда заемщик по объективным причинам перестает справляться с определенными условиями обслуживания кредита.

К примеру, человеку сократили зарплату или один из членов семьи попал под сокращение и так далее. Тогда банк может пойти на встречу клиенту и предложить ему реструктуризацию займа, изменив условия действующего кредитного договора в сторону их улучшения для заемщика. Например, сократив величину ежемесячного платежа.

Рефинансированием может воспользоваться любой клиент банка, даже если он исправно платит по кредиту, но понимает, что хочет облегчить свою кредитную нагрузку.

В отличие от реструктуризации, где изменения вносятся в действующий кредитный договор, процесс рефинансирования предполагает подписание нового договора и выдачу нового кредита».

Какова процедура рефинансирования кредита?

Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «Процедуры могут быть разные, каждый банк может иметь свои особенности, но суть одна - это частичное или полное погашение ссуды за счет получения нового займа на более выгодных условиях.

На сегодняшний день рефинансирование - это самый действенный способ снижения кредитной нагрузки для физических лиц.

Существует несколько основных причин, по которым людям выгодно рефинансировать взятые ранее займы.

• Первая и самая распространенная – снижение процентной ставки по вознаграждению.
• Вторая – смена валюты кредита. Эта причина стала особенно актуальной после девальвации, когда долларовые займы стали очень невыгодными для людей, получающих заработок в тенге.
• Третья причина – рефинансирование для объединения нескольких кредитов в одном банке. Бывает, что у одной семьи в обслуживании находится несколько кредитов одновременно. Это не очень удобно, хотя бы потому, что по всем кредитам разные даты выплат – можно просто запутаться.

Если Вы нашли выгодные условия рефинансирования, лучше всего объединить все займы в одном месте – это поможет сэкономить не только деньги, но и время.

Еще одна распространенная причина – рефинансирование с целью получения увеличенной суммы кредита, в итоге человек закрывает прошлую задолженность и у него еще остаются деньги.

Кроме того за счет рефинансирования заемщик может поправить свою кредитную историю, соблюдая условия обслуживания уже по новому займу.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке?

Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «Можно, если сам банк предоставляет такую возможность.

Бывает так, что человек взял кредит 2 года назад по ставке вознаграждения, к примеру, 30% годовых. А сейчас банк начал выдавать кредиты по ставке 25%, тогда заемщику будет выгодно оформить новый более дешевый кредит в этом же банке, чтобы закрыть старый заем».

Если клиент хочет изменить условия кредитования внутри одного банка, то, что лучше выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?

Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «Одного желания клиента недостаточно, многое будет зависеть от процедур самого банка.

К примеру, если клиент хочет открыть новый кредит, чтобы закрыть старый и при этом еще оставить часть средств на собственные нужды, то конечно в этом случае необходима процедура рефинансирования. Но далеко не каждый банк может предложить рефинанс уже действующим клиентам.

В любом случае, если у заемщика ухудшилось финансовое состояние и существующая кредитная нагрузка становится для него тяжелой, необходимо сразу обратиться в банк и честно описать ситуацию".

Напоследок в пресс-службе ВТБ (Казахстан) отметили, что банку выгодно сохранить позитивные отношения с заемщиком и в его интересах предложить клиенту наиболее оптимальный вариант дальнейшего обслуживания кредита.