С началом пандемии казахстанцы ощутили на себе последствия экономического кризиса. Поэтому все чаще звучат призывы к проведению в стране кредитной амнистии. О том, что такое амнистия, и как она может отразиться на экономике страны, читайте в материале Нурфин.
Кредит – это популярный финансовый инструмент. Он предполагает выдачу суммы денег, товара или иного имущества под определенные обязательства.
То есть банк выдает деньги в долг, а получатель обязуется вернуть их с соответствующими процентами за пользование деньгами.
Главное удобство в использовании займа – возможность получить деньги или товар в данный момент, не имея необходимой суммы наличных денег.
Однако вместе с удобством имеются и существенные недостатки, главный из которых –долговая нагрузка. Из-за слишком большого количества полученных займов часть населения оказалась закредитованной.
Одним из способов социальной помощи закредитованным казахстанцам является кредитная амнистия – списание долгов населения по займам.
Однако этот инструмент имеет свои нюансы, которые могут неоднозначно отразиться на экономике страны.
Кого коснулась амнистия в 2019 году
В 2019 году в Казахстане была проведена первая и пока единственная кредитная амнистия.
В рамках акции участвовали лишь некоторые слои населения, оказавшиеся в трудных жизненных ситуациях:
- дети-сироты и дети, оставшиеся без родительского попечения и не достигшие 29 лет и потерявшие родителей до совершеннолетия,
- многодетные семьи,
- семьи, получающие пособие по потере кормильца, или имеющие детей-инвалидов,
- получатели адресной социальной помощи.
То есть это социально-уязвимые слои населения, имеющие потребительские кредиты. При этом их задолженность не должна была превышать 3 миллиона тенге.
Опыт кредитной амнистии в Казахстане
Данным категориям граждан была оказана следующая помощь в погашении банковского займа:
- были погашены беззалоговые потребительские займы 578 тысяч граждан на сумму до 300 000 тенге, у 52% человек задолженность была погашена в полном объеме,
- общая сумма амнистии составила 120 миллиардов тенге,
- также были списаны штрафы по всем беззалоговым потребительским кредитам 1,2 миллиона казахстанцев на 33,6 миллиарда тенге.
Однако проблемы высокой кредитной нагрузки населения не были решены полностью.
Согласно телеграм-каналу Finance.kz, списание займов в 2019 году повлияло на увеличение заявок.
Так, совокупная структурная кредитная задолженность граждан в третьем квартале 2019 года достигла 7 триллионов тенге. Это на 7,4% больше, чем во втором квартале того же года.
При этом выросла именно доля беззалоговых потребительских кредитов, которые составили 53,2% или 3,7 триллиона тенге от общего ссудного портфеля.
Ожидается ли очередная кредитная амнистия
Из-за ситуации с пандемией доходы населения в 2020 году сократились. Также это отразилось и на способности казахстанцев оплачивать кредиты.
Чтобы поддержать заемщиков, в летние месяцы была предоставлена отсрочка по кредитам для физических лиц.
Согласно данным Нацбанка, в итоге общая сумма просроченного долга казахстанцев на 1 сентября 2020 года составила 1,03 триллиона тенге. Это на 86 миллиардов тенге (9,3%) больше, чем в тот же период 2019 года.
В то же время объем потребительских кредитов вырос на 7,8% – до 4,2 трлн тенге. Доля этих займов равна 30% от всех выданных кредитов.
Учитывая снижение доходов и рост кредитования населения, возникает вопрос о способности заемщиков исполнять свои обязательства.
На фоне экономических потрясений в Казахстане среди экспертов и аналитиков вновь обсуждается вопрос о применении кредитной амнистии.
Однако различные специалисты расходятся во мнении:
- Одни считают, что амнистия нужна и ее следует применить снова, но с другими требованиями к заемщикам. Это должно увеличить охват программы.
- Другие эксперты и аналитики высказываются против кредитной амнистии, так как эффект от ее использования может негативно отразиться в целом на экономике страны.
При этом обсуждения на государственном уровне пока не ведутся. Дискуссии ведутся только между частными аналитиками и некоторыми политическими деятелями.
Как показывает опыт предыдущей кредитной амнистии в Казахстане, негативный эффект может оказаться значительным и привести к еще большей закредитованности населения.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1886096-cto-takoe-kreditnaa-amnistia-i-kto-mozet-na-nee-rasscityvat/