Покупка жилья требует наличия большой суммы денег. Но иногда заемщик не имеет средств даже для первоначального взноса. Журналисты Нурфин узнали, какие решения наиболее популярны в подобной ситуации.
Первоначальный взнос – это важный элемент во всей системе ипотечного кредитования. Он нужен для обеспечения минимальных рисков для самого банка.
А для заемщика это возможность уменьшить сумму кредита – то есть чем больше внесено первоначалки, тем меньше придется переплатить.
Сумма первоначального взноса зависит от нескольких факторов:
- стоимость самого жилья, которое вы хотите приобрести,
- требования ипотечного кредита.
Минимальная сумма может составлять 10%, но встречаются такие условия только в некоторых программах льготного кредитования для уязвимых слоев населения. Чаще всего обязательный первоначальный взнос варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья.
То есть, если покупаемое жилье стоит 25 000 000 тенге, то банк может запросить у вас от 5 000 000 и до 12 500 000 тенге.
Такая сумма не всегда доступна желающим купить недвижимость. Но есть некоторые решения, которые могут помочь в подобной ситуации.
Следует помнить, что описанные методы не являются рекомендациями к действию. Материал создан лишь в целях ознакомления. Прежде чем вступать в какие-либо договоры (включая и займы), следует тщательно оценивать все риски.
Популярные решения
Один из наиболее распространенных вариантов при отсутствии первоначалки – продажа имеющегося имущества. То есть машины, другое жилье, драгоценности и так далее продаются, чтобы набрать сумму первоначального взноса.
Такой вариант подходит не всем, так как требует наличия того самого продаваемого дорогого имущества.
Также часто рекомендуется очевидное решение – накопить первоначальную сумму. Для этого понадобятся самодисциплина, учет расходов и определенное время. Этот выбор не подходит тем, кто торопится купить себе квартиру или дом.
Некоторые прибегают к помощи родственников, собирая деньги на покупку жилья. Этот вариант несет в себе риск ухудшения отношений, если возникнут экономические трудности.
Если наличные деньги отсутствуют и их точно не удастся собрать, то можно воспользоваться ипотекой без первоначалки. Этот заем требует предоставления залога.
Заменить первоначальный взнос
Залог – это материальная ценность, которая может заменить собой денежную сумму. Однако в некоторых видах кредита залогом могут выступать банковский депозит или ценные бумаги.
В ипотечном кредитовании в качестве залога принимают только недвижимость – жилую или коммерческую. При этом можно оставить в качестве залога недвижимость третьего лица – то есть привлечь созаемщика.
В результате первоначальный взнос заменяется залогом. Поэтому сумма займа также будет меньше, чем рыночная стоимость покупаемого жилья.
При этом растет и возможность получить больший заем на покупку дорогой недвижимости. Например, банк может выдать заем на сумму, равную 70% от общей оценочной стоимости залога и покупаемого жилья.
Однако следует помнить, что к залоговой недвижимости выносятся определенные требования. Также существует риск потерять залог, если долг не будет оплачиваться.
А по условиям договора банк может требовать дополнительного страхования как покупаемого жилья, так и залога. То есть увеличатся расходы заемщика.
Также возникают риски для созаемщика, которому придется оплачивать долг, если основной заемщик не справляется.
Поэтому каждый казахстанец при покупке жилья или другого имущества в кредит должен учитывать все риски и ответственность перед кредитором.
Помните, что подписывая договор о займе, вы соглашаетесь с его условиями. Это относится и к последствиям неуплаты долга.
Вы брали деньги у родственников ради покупки жилья или использовали имущество созаемщика? Поделитесь своей историей с читателями Нурфин, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1897007-gde-vzyat-pervonacalnyi-vznos-na-ipoteku-v-kazaxstane/
