Как безопасно и выгодно получить микрокредит в Казахстане

Микрокредиты – это финансовый инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Соблюдение мер предосторожности и грамотный подход могут сделать микрозайм безопасным и выгодным. Подробности читайте в материале Нурфин.

Кзахстанцы оформляют кредиты на небольшие суммы по разным причинам.

Так, чаще всего к микрозаймам прибегают при:

• нехватке денег до зарплаты – 31,5% опрошенных респондентов,
• оплате лечения – 17,9%,
• срочной потребности в деньгах – 14,2%,
• а также для оплаты учебы, коммунальных услуг, проезда, услуг детского сада и так далее – 12,4%.

То есть от микрозаймов можно получить пользу. Однако для этого необходимо осознавать свою ответственность при заключении договора.

Как сообщает FinGramota.kz, существуют определенные правила, знание которых может помочь избежать проблемных микрозаймов.

Проверьте МФО

Прежде чем оформить микрозайм, необходимо убедиться в прозрачности кредитора.

Помните, что выдавать деньги в кредит могут только зарегистрированные микрокредитные или микрофинансовые организации.

А начиная с марта 2021 года, кроме учетной регистрации, МФО также обязаны иметь лицензию от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Чтобы проверить эти данные, нужно на сайте Агентства выбрать раздел «реестр разрешений и уведомлений». Далее перейти в раздел «разрешения» и «реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность».

Договор и его условия

Получив договор о займе, нужно всегда тщательно его изучать. А если какие-то условия вам непонятны или вызывают сомнение, то лучше до подписания обратиться за консультацией к специалистам.

В противном случае, подписав договор заранее, вы соглашаетесь со всеми пунктами, даже если не поняли их смысл.

Важно помнить, что существуют определенные требования к структуре договора по микрозаймам. Так, в нем должны присутствовать:

• титульный лист – должен содержать условия, сумму и срок микрокредита, ставку вознаграждения, годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), сумму переплаты, метод и способ погашения, а также размер неустойки (штрафа, пени),
• общие условия договора,
• права заемщика и права организации,
• обязанности организации,
• ограничения для организации,
• ответственность сторон за нарушение обязательств,
• порядок внесения изменений в условия договора.

Условия займа для МФО

Следует помнить, что для займов в микрофинансовых организациях предельная ГЭСВ не должна превышать 56%. Это касается кредитов на долгий срок.

Важно! Если же вы берете деньги на короткий срок (до 45 дней и 50 МРП, или 145 850 тенге максимум), то процентная ставка может достигать 30% в месяц.

Также при коротких микрозаймах вы будете обязаны сразу вернуть всю сумму долга и проценты. А при просрочке испортится кредитная история, и с вас могут потребовать доплату за просрочку.

Но максимальный размер пени за просрочку по микрозаймам жестко ограничен. То есть МФО вправе начислять только 0,5% в день от суммы неоплаченного долга.

При этом все начисленные платежи (включая вознаграждение и пеню) не могут превышать 100% от самого объема полученных в кредит денег.

То есть, если вы брали кредит на 100 000 тенге, то даже при крупной просрочке максимальная выплата по всему долгу с пеней не должна превысить 200 000 тенге.

Помните, что кредит является серьезной ответственностью. Поэтому важно объективно оценивать необходимость оформления займа и свои финансовые возможности.

А знание данных правил по выдаче микрозаймов поможет вам избежать долговой ямы.