Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит

При наличии финансовых обязательств могут возникнуть ситуации, в которых падает доход и становится невозможным обслуживать свои долги. О том, как правильно поступить в подобных случаях и избежать негативных последствий, читайте в материале Нурфин.

Просрочка – это нарушение сроков оплаты кредита, возникающее по различным обстоятельствам.

Обычно просрочка наступает из-за потери работы, задержки заработной платы, потери трудоспособности по причине болезни и так далее.

Однако часто в подобной ситуации должники предпочитают избегать диалога с кредитором и оплаты долга. В этом случае могут наступить тяжелые финансовые последствия.

О том, как следует поступить казахстанцам, чтобы защитить свои права и избежать финансовых трудностей, рассказали в Fingramota.kz.

Чем грозит неуплата долга

Если перестать платить по кредиту, то, в первую очередь, информация о просрочке отразится на кредитной истории.

Это может в будущем отразиться на одобрении ипотеки, автокредита или другого займа.

Во-вторых, в случае залогового кредита из-за большой просрочки и злостной неуплаты долга кредитор может конфисковать автомобиль, жилье или другое имущество, выставленное как залог.

Этот процесс может осуществляться как в судебном, так и в досудебном порядке.

Также, если это указано в договоре займа, кредитор может выставить платежное требование. В этом случае определенная сумма денег будет списана с банковского счета должника без его согласия.

Например, банк может удерживать часть зарплаты, но с сохранением остатка в размере не менее одного прожиточного минимума (34,3 тыс. тенге в 2021 году).

В-третьих, за долги могут закрыть выезд из страны. Об этом судебный исполнитель предупреждает должника заранее.

А в случае злостных уклонений от долга, отказа от взаимодействия с судебными исполнителями или при создании помех их деятельности может грозить и уголовное наказание.

Поэтому вместо игнорирования кредитора следует предпринять несколько важных шагов, которые могут помочь снизить долговую нагрузку.

Что следует сделать должнику

Первое, что следует сделать должнику – это написать официальное заявление в банк или другую организацию, в которой взят заем. В заявлении следует указать причину, по которой нет возможности оплачивать кредит.

Сделать это нужно за 30 дней после наступления просрочки. Или можно обратиться заранее, если уже становится ясно, что наступит просрочка.

Напомним, что в Казахстане введен запрет на начисление процентов на просроченный кредит.

Также следует помнить, что даже если банк откажет в отсрочке, заявление будет существенным аргументом в дальнейших разбирательствах (если они состоятся).

В самом заявлении должник имеет право предложить собственные варианты по изменению условий займа:

• уменьшить ставку вознаграждения,
• изменить валюту займа,
• отсрочить платежи по основному долгу, вознаграждению,
• изменить метод погашения задолженности или очередности погашения задолженности,
• изменить срок действия договора,
• списать сумму просроченного основного долга, вознаграждения, а также отменить неустойку.

Должнику необходимо в обязательном порядке получить копию своего заявления с входящим номером. Ответ в письменной форме должен быть представлен в течение 15 дней.

Банк или другая финансовая организация вправе предложить собственное решение ситуации, согласиться с предложением должника либо отказать, обосновывая свою позицию.

Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как:

• социальное положение заемщика,
• снижение его доходов,
• единственность залогового жилья,
• добросовестное исполнение обязательств по займу.

А если финансовая организация нарушит права должника, то можно подать жалобу в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.

Другими словами, в случае наступления просрочки важно вовремя предупредить об этом кредитора. Это может помочь быстрее найти эффективные способы решения ситуации и уменьшить долговую нагрузку.

В противном случае, избегая диалога и скрываясь от уплаты долга, можно лишиться имущества или подвергнуться другим мерам воздействия.