Купить товар в кредит или оплатить его сразу: что лучше для казахстанцев

Нередко при покупке каких-либо товаров можно столкнуться с выбором: оформить заем, рассрочку или заплатить сразу полную стоимость. Каждый из этих вариантов может оказаться как выгодным, так и убыточным. Все зависит от нескольких факторов. Подробнее в материале Нурфин.

Заем – это финансовый инструмент, который в некоторых случаях может стать выгодным решением. Например, когда покупка за наличный расчет недоступна, а ждать пока наберутся достаточные накопления нельзя. В этих условиях оформление займа может стать оправданным.

Однако существуют и другие варианты, к которым нужно прибегать в зависимости от условий в вашем конкретном случае.

Попробуем рассмотреть примеры правильного подхода к кредитованию.

Когда выгоден кредит

Важно помнить, что кредит – это серьезная ответственность, имеющая свои последствия.

Поэтому нужно соблюсти правила, которые помогут точно определить необходимость займа и снизить риски для заемщика:

• Потребность в покупке – следует точно знать, насколько необходимо сейчас покупать данную вещь. Если окажется, что критических условий для немедленной покупки нет, то можно отказаться от займа,
• Определить свое финансовое положение – помните, что максимальная нагрузка по кредиту не должна превышать 50% от суммы ваших доходов.

Допустим, вы хотели оформить кредит на покупку автомобиля для личного пользования.

В этом случае важно понимать, что кроме ежемесячных платежей по займу прибавятся расходы на содержание авто.

В результате долговая нагрузка может превысить 50% от ваших доходов. Это значит, что повышаются риски просрочки кредита.

Или, например, семье нужно купить новый холодильник, так как старый окончательно сломался.

При этом ждать с накоплением не получится, а долговая нагрузка позволяет взять кредит. Тогда заем может оказаться оправданным.

Рассрочка вместо кредита

Если обстоятельства позволяют не оформлять кредит, то лучше воспользоваться альтернативными вариантами, например, рассрочкой.

Этот инструмент помогает купить какой-либо предмет без дополнительных процентов, в отличие от займа. Просто стоимость товара оплачивается равными платежами в течение нескольких месяцев, а иногда до 2 лет.

Но этот вариант тоже имеет свои недостатки:

• Недоступность рассрочки – не все товары продаются в рассрочку, а в случае жилья нужно иметь в наличии большую часть от суммы покупки – иногда до 50%. При этом срок рассрочки будет намного меньше, чем у кредита, а значит – более высокие ежемесячные платежи.
• Риски просрочки – как и заем, рассрочка является ответственностью перед кредитором. Поэтому если вы потеряете доход и допустите просрочку, то могут наступить финансовые последствия.

Поэтому прибегать к рассрочке можно при наличии благоприятных условий и стабильности доходов.

Выгодно ли заплатить наличкой

Полная оплата товара за наличный расчет – это наиболее безопасный вариант для покупателя. В этом случае вы не берете на себя какую-либо финансовую ответственность.

Однако не всегда наличный расчет может оказаться выгодным.

Например, вы уже накопили 500 000 тенге и хотите потратить их на покупку новой бытовой техники, смартфона или других товаров.

Тогда вам следует учесть важный момент – есть ли у вас финансовая подушка на случай непредвиденных расходов.

Допустим, все накопленные деньги были потрачены на покупку. И вдруг понадобились средства на лечение, оплату ремонта авто, штрафа или другие незапланированные затраты.

В этом случае придется брать деньги в долг (включая микрозаймы), так как свободных средств у вас не осталось. Поэтому в описанной ситуации более выгодным решением могла бы стать рассрочка: будут деньги на расходы и оплату покупки.

Другими словами, каждый случай следует рассматривать индивидуально, и нужно максимально реалистично учитывать свои денежные доходы и затраты.

А такие финансовые инструменты, как кредит или рассрочка, следует использовать рационально, учитывая все обстоятельства и риски, которые они несут для потребителя.