Почему рассрочка может оказаться выгоднее, чем оплата наличкой в Казахстане

Покупка дорогих товаров требует больших денежных затрат. А рассрочка может помочь получить выгоду в подобных ситуациях. Однако в этом случае нужно учесть несколько важных факторов. Подробнее об этом в материале NUR.KZ.

Приобрести новый смартфон, ноутбук или другие товары с высокой стоимостью можно тремя основными способами:

• наличными – оплатить сразу по указанной цене;
• в кредит – взять товар сейчас и платить за него некоторое время с переплатой;
• в рассрочку – так же вносить ежемесячные платежи за покупку, но без переплаты и вознаграждения банку.

Как сообщает телеграм-канал Finance.kz, результаты их собственного опроса показали, что 66% респондентов предпочтут оформить рассрочку, даже если имеют в наличии всю сумму для оплаты товара.

При этом 25% опрошенных будут рассматривать рассрочку, если товар стоит более 1 млн тенге. Также 16% предпочтут рассрочку при стоимости от 100 до 200 тыс. тенге, а 15% – от 300 тыс. до 500 тыс. тенге.

То есть, казахстанцы могут считать, что нет смысла полностью оплачивать товар при покупке, если это не влияет на его стоимость. При этом рассрочка может даже оказаться выгодной.

Как получить выгоду от рассрочки

Если есть наличные средства на покупку товара, то можно воспользоваться рассрочкой, а деньги – вложить в банковский депозит.

Допустим, нам необходимо купить товар на сумму 1,2 млн тенге. Вместо наличной оплаты оформляем рассрочку на 12 месяцев, а деньги перечисляем на несрочный вклад, чтобы можно было снимать их без потери вознаграждения.

Напомним, что ставки по вкладам в феврале были повышены. Так, несрочные вклады на момент написания материала имеют максимальную годовую ставку, равную 9,8%.

Получается, что ежемесячно в уплату рассрочки будет изыматься 100 тыс. тенге с депозита. А на оставшуюся сумму начисляется вознаграждение с учетом капитализации.

То есть, проценты начисляются на весь объем депозита, включая уже полученное вознаграждение.

В результате к окончанию рассрочки можно получить 61 141 тенге вознаграждения. То есть, товар в итоге подешевеет для покупателя на 5% без учета инфляции.

А если рассрочка оформлена на 2 года, то выгода может составить более 138 тыс. тенге (без учета изменений процентной ставки по депозиту).

Хоть выгода и оказалась небольшой, но при этом казахстанцы получают следующие преимущества:

• финансовая подушка – деньги на депозите могут быть использованы в любое время для экстренных случаев, что позволит не влезать в долги;
• возможность накопить – если доход позволяет покрывать рассрочку за счет текущих поступлений (например, с зарплаты), то сумма на депозите будет только расти. То есть, в итоге получится накопить и сэкономить на покупке товара.

Но все это возможно только в том случае, если деньги на покупку имеются "на руках" и есть стабильный доход.

Поэтому перед оформлением рассрочки нужно правильно рассчитывать свои возможности, не забывая про ответственность за просрочку платежей.

А заплатить всю сумму за покупку может быть выгодным в том случае, если за наличную оплату будет предоставлена скидка в размере 10% и более от стоимости товара или имеются другие выгодные акции.

Влияет ли рассрочка на закредитованность

Как отмечает телеграм-канал Finance.kz, казахстанцы могут активно пользоваться программами рассрочки. Соответственно, по предположению источника, это может влиять на статистику закредитованности населения.

Так, за 2021 год портфель беззалоговых потребительских займов в Казахстане вырос на 31,2% или на 1,4 трлн тенге. Однако в эту статистику также входят рассрочки, которые обычно не являются проблемными кредитами.

Поэтому, как отмечается в сообщении Finance.kz, в обзорах банковского сектора необходимо разделять беззалоговые потребительские кредиты на подкатегории — беспроцентную рассрочку и обычные займы.

Тогда можно будет увидеть данные о реальной закредитованности казахстанцев.