Частично досрочное погашение: как сэкономить на оплате кредита в Казахстане

Кредит подразумевает определенную переплату для заемщика. Однако при досрочном погашении ее размер можно снизить на ту или иную сумму. О том, как правильно это сделать, читайте в материале NUR.KZ.

Размер переплаты по займу зависит от нескольких факторов:

• срок – количество месяцев, на которое оформляется договор;
• проценты – годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) определяет сумму вознаграждения, которую заемщик платит банку.

Иногда заемщики могут захотеть закрыть кредит пораньше, поэтому вносят больше денег одним платежом в рамках частично досрочного погашения. После этого по предложению банка им предстоит выбрать между сокращением суммы оставшихся платежей и самого срока займа.

Рассмотрим, как каждое решение влияет на размер окончательной переплаты.

Если снизить сумму платежей

Допустим, заемщик оформил кредит на 1 млн тенге сроком на 12 месяцев (аннуитетные платежи), а ГЭСВ составила 23%. В результате он должен ежемесячно вносить по 94 076 тенге, и сумма возврата к концу договора составит 1 129 775 тенге, из которых к переплате относится 129 775 тенге.

Однако в первый же месяц заемщик решил внести сумму сразу за четыре взноса (376 304 тенге). При этом решено было оставить срок займа таким же.

В результате размер дальнейших ежемесячных платежей (на оставшиеся 11 месяцев) составит уже 58 734 тенге, а сумма итоговой переплаты снизится до 81 167 тенге вместо 129 775 тенге (экономия на 48 608 тенге).

В этом случае будет легче платить кредит, так как финансовая нагрузка на ежемесячный бюджет снизится, и на заем нужно будет выделять меньше денег из зарплаты.

Если снизить срок кредита

Во втором случае при тех же данных по займу и частично досрочному погашению заемщик решил оставить размер ежемесячного платежа и сократить срок кредита.

То есть вместо оставшихся 11 месяцев теперь он должен будет платить только 8 месяцев по той же сумме в 94 076 тенге. В этом случае размер итоговой переплаты для заемщика снизится до 50 523 тенге.

То есть выгода составит 79 252 тенге.

Несмотря на то, что данный вариант в итоге может стать более выгодным (придется переплатить меньше), он также имеет свой недостаток – ежемесячная кредитная нагрузка на семейный бюджет останется прежней.

Другими словами, казахстанцы могут снизить размер переплаты по займам за счет частично досрочного погашения. При этом им предстоит выбрать между сокращением суммы платежа и срока займа.

В первом случае будет легче платить кредит, но снижение переплаты будет менее заметным, а во втором – можно получить больше выгоды, но нужно ежемесячно вносить сравнительно больше денег.