Как понять, что кредит может обернуться проблемой, в Казахстане

Перед оформлением займа казахстанцы могут задуматься о целесообразности получения нового долга. О том, как понять, выгодно ли подобное решение и чем оно может грозить, читайте в материале NUR.KZ.

Кредит – это финансовый инструмент, который создан для определенных целей. Например, он может помочь приобрести товар, услугу или получить необходимую сумму денег.

Однако нужно знать о нюансах кредитования и уметь правильно пользоваться займами, чтобы они не стали в итоге серьезными долгами.

Для этого необходимо ответить себе на некоторые важные вопросы.

Насколько это мне нужно

Кредит создан для важных целей, а не для удовлетворения неожиданно возникших желаний в покупке какого-либо товара.

Поэтому важно оценить срочность и необходимость кредита. Например, рассмотреть следующие альтернативы:

• отложить покупку на пару дней – это может помочь обдумать решение и понять, насколько критично брать заем;
• накопить – если позволяют обстоятельства и время, вероятно будет выгоднее накопить и заплатить без переплаты.

И если кредит крайне необходим (например, для развития своего бизнеса), то только тогда он может оказаться оправданным.

Какой долг я могу себе позволить

Вторым пунктом при решении об оформлении займа должна стать оценка своих финансовых возможностей.

Например, заемщик имеет доход в размере 250 тыс. тенге в месяц. Обычно рекомендуется, чтобы долговая нагрузка не превышала 50% от доходов, или 125 тыс. тенге в данном случае.

Однако при этом важно учитывать и другие неизбежные финансовые обязательства: коммунальные платежи, аренда (если есть), расходы на еду, одежду, транспортные услуги, интернет и так далее.

С их учетом сумма денег, которые можно выделить на кредит, может уменьшиться: например, до 50 тыс. тенге. А если ежемесячные платежи будут слишком большими для бюджета заемщика, то возникнет риск оказаться в долговой яме.

Поэтому важно знать, какой долг вы можете себе позволить.

А чтобы рассчитать свои финансовые возможности, необходимо вести личный бюджет – это поможет узнать, сколько денег и на какие цели тратятся ежемесячно.

Что будет, если я потеряю работу

Третьим пунктом при рассмотрении займа является учет рисков: с работы могут уволить или сократить, а в случае предпринимателей есть угроза снижения прибыли.

Поэтому у заемщика должен быть определенный запас денег, чтобы покрыть не только кредит, но и обязательные ежемесячные расходы. Желательно, чтобы эта финансовая подушка была равна сумме минимум трех месяцев неизбежных трат.

Например, если с кредитами и обязательными расходами в месяц уходит 200 тыс. тенге, то финансовая подушка должна составлять 600 тыс. тенге.

В противном случае возникнет риск, что заемщик лишится доходов и ему придется влезать в долги для уплаты других долгов.

Оценка этих критериев перед оформлением займа может помочь избежать рисков и решить, стоит ли брать этот кредит или лучше обойтись без него.