Как добиться минимальной переплаты по кредиту в Казахстане

Низкой переплаты можно добиться за счет низкой процентной ставки, срока займа, наличия залога и прочих условий. Но тогда увеличится ежемесячная плата. Подробнее об этом читайте в материале NUR.KZ.

Кредиты стали неотъемлемой частью современной жизни – они позволяют многим казахстанцам реализовать свои желания и потребности, которые они не могли бы удовлетворить только своими собственными средствами.

Однако при получении денежного (потребительского) кредита важно не только учесть сумму и срок займа, но и стремиться к минимизации переплаты. Рассмотрим, как этого добиться.

Условия и тип кредита

В первую очередь важно определиться с видом потребительского кредита:

• залоговый – можно оставить в качестве залога имущество (автомобиль, жилье), что позволит снизить процентную ставку, так как этот залог является страховкой для кредитора;
• беззалоговый – обойдется дороже, так как банк включит риск неуплаты займа в процентную ставку.

Определившись с видом займа, необходимо обратить внимание на размер вознаграждения (процентную ставку) – это один из ключевых параметров, влияющих на сумму переплаты. Чем ставка ниже, тем меньше вы заплатите банку свыше полученной суммы денег.

Поэтому важно сравнить сразу несколько банков и предлагаемые ими условия по кредитованию.

Срок кредита

Выбирая длительность договора займа, важно учесть следующий нюанс:

• Короткий срок – размер переплаты будет меньше, если и срок кредитования окажется небольшим. Однако ежемесячные платежи будут высокими.
• Длительный срок – чем дольше придется платить, тем ниже будет размер регулярных платежей. Но в итоге вы заплатите больше процентов.

Например, рассматривается оформление условного кредита на 1 000 000 тенге со ставкой вознаграждения в 18%. Если взять его сроком на 5 лет, то ежемесячный платеж (аннуитетный) составит 25 393 тенге. А переплата будет равна 523 606 тенге. В итоге банку будет возвращено 1 523 606 тенге.

А если оформить его на 3 года, то каждый месяц платить придется по 36 152 тенге, при этом переплата составит 301 486 тенге. Итоговая сумма к возврату – 1 301 486 тенге.

Кстати, можно также рассмотреть кредит с дифференцированными платежами: сумма взносов будет высокой в начале, но постепенно снижается к концу кредитного договора.

Досрочное погашение

Важно заранее изучить условия договора и уточнить наличие возможности досрочно погасить кредит без штрафов.

Если такая возможность имеется, то частичное досрочное погашение может сэкономить заемщику деньги на переплате. Но важно учесть вид досрочного погашения:

• снижается ежемесячный платеж – срок займа останется тем же, но заранее внесенные деньги будут разделены на оставшиеся платежи, снижая их сумму (например, придется платить 30 тыс. тенге вместо 35 тыс. тенге);
• сокращается срок кредита – в этом случае каждый месяц платить придется ту же сумму, что и раньше, но при этом уменьшится их длительность (например, 6 месяцев вместо 9).

Ранее мы сравнивали, какой вид частичного досрочного погашения будет более выгодным.

Страховки и комиссии

Важно также обратить внимание на дополнительные расходы, такие как наличие обязательного страхования или комиссии за выдачу и обслуживание кредита.

Они могут как увеличить переплату, так и повлиять на снижение процентной ставки. Все зависит от условий конкретного банка.

Поэтому добиться минимальной переплаты по кредиту можно с помощью тщательного анализа и сравнения предложений разных банков.

А такие аспекты, как наличие залога, срок оплаты, комиссии и досрочное погашение, нужно подбирать в соответствии со своим финансовым положением.