Как определить, какую ипотеку могут позволить себе казахстанцы

Покупая жилье, важно правильно рассчитать свои финансовые возможности. От размера доходов будет зависеть доступность ипотеки. Подробнее об этом читайте в материале NUR.KZ.

Ипотечный кредит может стать единственным доступным решением для казахстанцев, если у них нет достаточных денежных накоплений для покупки жилья.

Однако оформление ипотеки также подразумевает необходимость рассчитать свои финансовые возможности. А если взять невыгодный заем, то вовсе может возникнуть риск оказаться в долгах и позже лишиться купленного жилья.

Поэтому перед оформлением ипотечного кредита важно учесть некоторые нюансы.

Сколько денег имеется

Первый делом до оформления ипотеки необходимо точно определить свое текущее финансовое состояние:

• накопления – сколько денег есть на депозите, в сейфе или где-либо еще в доступном виде;
• доходы – какой уровень зарплаты и прочих денежных поступлений имеется.

Допустим, есть 4 млн тенге накоплений и общий доход (семейная пара без детей) в размере 500 000 тенге в месяц.

Это значение поможет определить, какой первоначальный взнос смогут позволить себе казахстанцы. При этом нужно помнить, что не следует вкладывать все свои свободные деньги в первоначалку.

Соотношение доходов и расходов

Когда будет понятно, сколько денег накоплено и каков размер ежемесячного дохода, следует приступить к подсчету обязательств. Это важно, так как из условных 500 000 тенге ежемесячных доходов определенная часть уходит на аренду, коммуналку, еду, рассрочки и прочие кредиты (если они имеются).

Поэтому может оказаться так, что ежемесячно из этой суммы свободными остаются, например, лишь 100 тыс. тенге.

А если есть незакрытые кредиты и рассрочки, то их остаток также становится убытком: непогашенный долг в 300 тыс. тенге будет фактически риском, на который нужно иметь соответствующую сумму в запасе.

Условия покупки жилья и дополнительные траты

Допустим, условная пара с указанными выше накоплениями и доходами рассматривает ипотеку со следующими условиями в качестве примера:

• жилье – черновая отделка, так как выходит дешевле;
• первоначальный взнос – 3 млн тенге, что оставляет в запасе 1 млн тенге от накоплений;
• ежемесячный платеж – 250 000 тенге.

При указанных параметрах получается, что после оформления сделки у заемщиков останется около 1 млн тенге. Однако еще понадобятся деньги на ремонт нового жилья в черновой отделке.

А с учетом платежа по ипотеке у них останется 250 000 тенге в месяц на все расходы (еда, коммуналка, транспорт). И если дополнительно есть другие займы, аренда на время ремонта и так далее, то возникнет риск нехватки денег, а значит – угроза оказаться в долгах и просрочках.

Получается, что в данном случае условные казахстанцы не могут позволить себе такой заем. Им необходимо закрыть все остальные долги, накопить дополнительные средства на ремонт и только потом оформлять ипотеку, чтобы доходов хватало на все цели (обычные расходы, ремонт и так далее).

Именно поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые возможности, чтобы ипотека не стала непосильным бременем.