Финансовые пирамиды в Казахстане: какие бывают мошеннические схемы и как себя обезопасить

Финансовые пирамиды продолжают оставаться одной из самых актуальных угроз для казахстанского общества, особенно в условиях цифровой трансформации и усиления влияния интернета. В последние годы количество зафиксированных случаев мошенничества через финансовые пирамиды увеличивается. Читайте в материале NUR.KZ историю возникновения пирамид в стране, какие виды финансовых пирамид существуют в Казахстане и как защитить себя от схем мошенников.

История появления и развития финансовых пирамид в Казахстане

Финансовые пирамиды (ФП) стали появляться в Казахстане в 90-е годы, когда население бывшего СССР столкнулось с экономическими трудностями и отсутствием финансового опыта. Эти схемы предлагали возможность быстрого заработка, что привлекало людей, не имевших навыков управления деньгами и инвестирования. Однако подобные предложения не оправдывали надежд, а напротив, оборачивались огромными финансовыми потерями для граждан.

С тех пор финансовые пирамиды остаются значимой проблемой. Они подрывают экономическое благосостояние граждан, в первую очередь за счет введения людей в заблуждение и манипуляции обещаниями сверхдоходов. В Агентстве РК по финансовому мониторингу отмечают, что финансовые пирамиды представляют собой одну из наиболее опасных моделей криминального поведения в сфере финансовых инвестиций. Их распространение влечет за собой повышенную социально-общественную опасность, поскольку подрывает финансовое положение наших граждан.

Финансовая пирамида, как правило, проходит 4 стадии: старт, рост, кризис и крах. Однако в АФМ подчеркивают, что стремятся выявлять такие схемы на ранней стадии их развития, чтобы предотвратить финансовые потери и минимизировать количество пострадавших граждан. Для этого разрабатываются специальные алгоритмы взаимодействия с другими уполномоченными органами, чтобы заблокировать деятельность мошенников до того, как они нанесут значительный ущерб.

Основные виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды в Казахстане представлены различными схемами, которые маскируются под законные предложения или организации.

Среди наиболее распространенных:

• Матричная пирамида – эта схема строится на нескольких уровнях, где участники выстраиваются в группы и привлекают новых вкладчиков. Когда группа достигает определенного количества людей, участники поднимаются на следующий уровень и получают бонусы. Схема работает за счет постоянного привлечения новых вкладчиков;
• Сетевой маркетинг предполагает участие в пирамиде через привлечение новых участников с получением прибыли за каждого приглашенного. Товары или услуги, как правило, выступают прикрытием, а их цена завышена. Чем выше уровень, тем больше доход, поскольку прибыль идет за счет новых вкладчиков;
• Инвестиционные компании предлагают вложиться в ценные бумаги, тендеры, недвижимость за границей или другие активы. В реальности доход первых участников формируется за счет средств новых инвесторов, что делает эту схему классической пирамидой;
• Потребительские кооперативы якобы предоставляют беспроцентные займы на приобретение имущества. На самом деле займы финансируются за счет взносов других участников. Отличить мошенническую пирамиду от реального кооператива можно по совокупности признаков;
• Чаты в мессенджерах – привлечение в пирамиду происходит через создание групп в мессенджерах, например, в WhatsApp или Telegram. Для вступления требуется внести определенную сумму и пригласить новых участников. Вознаграждение за выполнение условий может достигать 200-400% от вложенной суммы, но такие схемы ориентированы на небольшие инвестиции;
• Микрофинансовые организации – пирамиды могут маскироваться под ломбарды или компании, предлагающие займы. В первом случае предлагается вложить средства под высокий процент доходности, во втором – имущество оценивается по завышенной стоимости и продается по заниженной цене. Оба сценария приводят к краху пирамиды;
• Рефинансирование кредитов – организаторы обещают выплатить долг клиента банку при условии, что он вносит определенную часть задолженности. Однако собранные средства идут на выплаты предыдущим вкладчикам;
• Клубы по интересам – привлекают участников через предложение путешествий, обучения или личностного роста. Для участия необходимо вносить взносы и привлекать новых участников;
• Обучение блокчейн-технологиям – пирамиды под видом обучающих программ предлагают вложить средства в платформы для трейдинга. Эти компании часто зарегистрированы за границей и не имеют лицензии на деятельность в Казахстане. Прибыль обещается высокой, но нет гарантий возврата вложений, и клиентам приходится защищать свои права в международных судах;
• Криптоплощадки – инвестиции в криптовалюты, криптобиржи или майнинг часто используются для построения пирамид. В Казахстане все операции с криптовалютой запрещены, кроме тех, что осуществляются на территории Международного финансового центра "Астана". Однако злоумышленники продолжают предлагать инвестиции в криптовалюту, используя ее для отмывания денег и других незаконных действий. В АФМ напоминают, что любые действия, связанные с криптовалютами вне легальной зоны, наказуемы по Уголовному кодексу Республики Казахстан.

Одним из громких примеров финансовой пирамиды за последние годы стала компания "Life is Good", которая представляла себя как международная финансово-аналитическая организация. Она привлекала уязвимые категории населения, обещая высокие доходы за инвестиции в фиктивные проекты.

В результате расследований было установлено, что эта организация — типичная финансовая пирамида. Уже осуждены организаторы из нескольких регионов, приговоры суда варьируются от 4-х до 6 лет лишения свободы. Однако мошенническая реклама продолжает распространяться в социальных сетях, что указывает на необходимость активного мониторинга онлайн-платформ.

Статистика и география развития пирамид

В 2024 году в производстве АФМ находились 82 уголовных дела, связанные с 36 финансовыми пирамидами. Пострадали более 5 000 человек, ущерб по оконченным делам составил 5,4 млрд тенге, из которых 4,4 млрд тенге были возмещены.

Наибольшая концентрация финансовых пирамид наблюдается в крупных городах, таких как Алматы и Астана. Именно в этих городах мошенники находят больше потенциальных жертв, стремящихся к быстрому обогащению.

В агентсве отметили, что наибольшая доля пострадавших от финансовых пирамид — это люди с низким уровнем финансовой грамотности, которые ищут быстрый доход и не осознают рисков, связанных с подобными схемами. Мошенники активно пользуются незнанием и легковерием граждан, вовлекая их в схемы, обещающие сверхприбыли.

Как государство борется с финансовыми пирамидами

Государство продолжает усиливать контроль за финансовой деятельностью компаний и активно информирует граждан о рисках, связанных с финансовыми пирамидами. В условиях стремительного внедрения новых технологий и цифровой трансформации общества эта проблема становится особенно актуальной.

В интернете активизировались мошенники из-за рубежа, вовлекая казахстанцев в сомнительные проекты. Однако, Казахстан не остается в стороне – страна адаптируется к новым вызовам и предпринимает меры для противодействия финансовым пирамидам. Разработан комплекс превентивных мер, в том числе с использованием искусственного интеллекта. С помощью IT-технологий проводится мониторинг незаконного контента на различных платформах, включая новостные порталы, блоги, сайты и социальные сети.

За последний год в интернете были обнаружены 43 финансовые пирамиды, что привело к закрытию 283 чатов и аккаунтов в WhatsApp, Telegram и Instagram, из которых 266 уже заблокированы. Это позволило предотвратить финансовые потери у почти 2 млн граждан. В системе "Кибернадзор" также заблокированы более 8 тыс. мошеннических сайтов.

Запущен Telegram-бот для проверки интернет-ресурсов, благодаря которому граждане могут самостоятельно выявлять компании с признаками финансовых пирамид. Этот сервис оказался востребованным, и за короткий срок через него были рассмотрены более 9 тыс. заявок.

Информационно-разъяснительная работа проводится на постоянной основе среди подписчиков подозрительных проектов. Агентство стремится предупредить граждан до того, как они вложат средства в сомнительные проекты, и работает на упреждение. В качестве контрмер снимаются видеоролики с участием известных личностей, распространяющиеся в интернете, социальных сетях и через мессенджеры.

К данной работе активно подключены СМИ, блогеры, местные исполнительные органы и общественные организации по всей стране. Среди студентов проводятся конкурсы, что повышает их гражданскую активность и вовлекает в мониторинг интернета. Специальные программы по финансовой грамотности транслируются на телевидении, видеоролики показываются в кинотеатрах, а информационные плакаты размещены на остановках.

В школах, колледжах и университетах активно внедряются образовательные программы по финансовой грамотности. Для усиления общественного контроля запущен Telegram-бот "Гражданский помощник", с помощью которого пользователи могут блокировать интернет-ресурсы финансовых пирамид. Однако, платформа Instagram не всегда охотно блокирует противоправный контент, поэтому организовано массовое направление жалоб через бот для удаления пирамидальной рекламы в соцсетях.

Как самому не стать участником финансовой пирамиды

Для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, АФМ Казахстана разработало чек-лист для проверки организаций. Ключевые пункты:

• не верьте обещаниям сверхприбыли;
• проверяйте наличие лицензии у компании;
• анализируйте схему работы — если она пирамидальная, стоит воздержаться от участия.

Также, на сегодняшний день у населения есть возможность самостоятельно проверить имеются ли признаки финансовой пирамиды в том или ином проекте. Действует Telegram-бот "Baiqa, piramida!" по проверке интернет-ресурсов. Теперь граждане могут самостоятельно проверять сайты и социальные сети на предмет наличия признаков финпирамид. Это может предотвратить вовлечение в мошеннические схемы.