Рейтинг Нурфин: где выгоднее взять микрокредит под залог авто в Казахстане

Под залог автомобиля в казахстанских микрофинансовых организациях можно взять достаточно большой кредит. Какая переплата при этом «набежит» за один месяц, узнали журналисты Нурфин.

Подобные рейтинги мы проводим на постоянной основе. Нашей проверке подвергались магазины, аптеки, банки, лаборатории, мобильные операторы и другие организации. Со всеми результатами можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.

Мы привыкли воспринимать микрокредит, как небольшую сумму, взятую в долг у микрофинансовой организации (МФО) на небольшой срок.

Но при этом можно взять более крупную сумму под какой-нибудь ценный залог. Чаще всего им выступает автомобиль.

Некоторые казахстанские МФО специализируют только на выдаче микрозаймов под залог автотранспорта. Их часто называют автоломбардами.

Как оформить микрокредит под залог авто

Все достаточно просто: автовладелец приезжает на своем авто в офис микрофинансовой организации, машину оценивают, тут же могут назвать максимально возможную сумму кредита, которая, скорее всего, будет меньше оценочной стоимости авто.

Далее заемщик озвучивает нужную ему сумму. Если она в пределах допустимой, то клиенту, скорее всего, одобрят микрозаем. МФО подписывает с ним договор залога, выдает кредитные документы и деньги.

Как отдавать микрокредит под залог авто

У разных МФО могут быть разные правила возвращения займа. Некоторые требуют вернуть деньги уже через месяц, а другие «раскидывают» долг на несколько месяцев или даже лет, составляя график погашения аналогичный банковскому.

В некоторых финансовых организациях взятую сумму и вовсе можно не возвращать до конца срока договора. Но в этом случае ежемесячно нужно оплачивать проценты за использование микрозайма.

В последнем случае, к слову, переплата будет больше, потому что основной долг не будет уменьшаться и проценты по нему, соответственно, тоже.

Но любой кредит в МФО можно без штрафов и переплаты досрочно погасить.

Условия рейтинга

Чтобы узнать, сколько придется переплатить за микрозаем под залог авто, мы сравнили размеры месячной переплаты в выборочном списке микрофинансовых организаций с филиалами в нескольких городах Казахстана или только в Алматы.

Для сравнения мы взяли условия микрозаймов под залог автомобиля с правом вождения при оформлении одного миллиона тенге на один месяц. Эти данные были зафиксированы посредством кредитных калькуляторов на официальных порталах участников рейтинга.

Где выгоднее оформить микрозаем под залог авто

• Tascredit

В данной МФО под залог авто можно взять от 150 тысяч до 55 миллионов тенге. Микрокредит можно оформить на один месяц, а также на год, два или три с оформлением аннуитетного графика погашения.

Если оформлять один миллион на один месяц, то переплата составит 35 908 тенге, то есть месячная процентная ставка равна 3,59%.

• Деньги Маркет

Здесь можно взять микрозаем под залог автомобиля размером от 200 тысяч до 10 миллионов тенге на срок от месяца до года. В этой микрофинансовой организации как раз действует система, когда ежемесячно можно отдавать только проценты по кредиту, а в конце срока выплатить и основной долг.

При оформлении миллиона тенге месячная переплата составит 36 000 тенге, то есть 3,6% в месяц.

• Сейф-Ломбард

В этой микрофинансовой организации можно оформить кредит на срок до 60 дней на сумму от 200 тысяч до 25 миллионов тенге. Раз в месяц также нужно оплатить минимум начисленный процент от долга, а весь долг можно закрыть к концу срока.

Месячная переплата на один миллион тенге составит 36 900 тенге или 3,69%.

• Autocash

Здесь микрокредит под залог автомобиля можно взять на срок от одного до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 500 тысяч до 20 миллионов тенге. Минимальный ежемесячный платеж будет равен начисленным процентам.

На 1 миллион те временем за месяц «накапает» 3,7% или 37 000 тенге.

• Жаңа Кредит

Данная МФО не ограничивает клиентов максимальной и минимальной суммами займа и обещает выдать до 90% от оценочной стоимости автомобиля на срок до года. Ежемесячные платежи при этом будут распределены по аннуитетному графику.

Как и у предыдущего участника, месячная переплата за миллион тенге составит 37 000 тенге или 3,7%.

• CreditLine

Здесь сразу же можно выбрать, как удобнее выплачивает микрокредит – ежемесячно отдавая только проценты или равномерными аннуитетными платежами основной долг вместе с переплатой. Взять взаймы при этом можно от 400 тысяч до 15 миллионов тенге на срок до года.

Месячная процентная ставка при этом составляет 3,72%, а переплата за один месяц, соответственно, 37 200 тенге.

• Жақсы

Информацию о максимальной и минимальной суммах займа в этой микрофинансовой организации мы не нашли. При этом отмечается, что в кредит можно взять до 80% от стоимости авто на срок от одного до двенадцати месяцев. Ежемесячные платежи могут быть также ограничены только размером начисленных процентов.

Кредитный калькулятор данной МФО тем временем выдает расчет, согласно которому, если взять миллион тенге на месяц, то переплата составит 70 000 тенге или 7%.

Все данные были собраны 17 сентября 2021 года.

Напомним, что годовая процентная ставка в микрофинансовых организациях по всем видам кредитов не должна превышать 56%. В месяц это 4,66%, а в день – 0,15%.

Поэтому, прежде чем, подписывать документы, нужно сравнить условия микрофинансовой организации с допустимыми.