Что такое Кредитное товарищество на селе

На сегодняшний день одним из самых эффективных инструментов поддержки сельского населения являются кредитные товарищества (КТ). КТ как финансовый институт, не раз доказывали свою работоспособность в реализации государственных программ развития бизнеса на селе. Например, в этом году через КТ реализуется «Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы».

Фермеры давно оценили главное преимущество кредитной кооперации – географическую близость. Сельскому жителю больше нет необходимости ехать в город для подачи документов на получение кредита, достаточно лишь обратиться в ближайшее КТ в своём районе проживания. Там, где нет банков или микрофинансовых организаций, представлены КТ.

История развития кредитной кооперации в Казахстане насчитывает 16 лет. С 2001 года - момента образования института КТ, их количество в сфере АПК возросло до 190. Общее число участников насчитывает более 15 тысяч сельхозпроизводителей, и эта цифра растёт с каждым годом.

За эти годы не только всё больше фермеров пользуются услугами КТ, но и растут суммы займов. Если в 2001 году средняя сумма займа составляла 5 миллионов тенге, то в 2016 году - 10 миллионов. За весь срок существования института кредитной кооперации, фермерам было выдано порядка 204 млрд тенге.

Итак, что же такое КТ, и почему фермеры выбирают именно этот инструмент для получения финансирования?

1. Что такое кредитное товарищество? Какова его основная деятельность?

КТ – коммерческая организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций без лицензии Национального банка Республики Казахстан. Кредитные товарищества создаются в форме ТОО на основании учредительного договора и действуют в соответствии со своим уставом.

Это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках. Услугами банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен. В отличие от банков, КТ ограничивают свою деятельность определенным кругом лиц, т.е. его услугами могут воспользоваться только участники. На сегодня основным источником фондирования КТ является одна из компаний в структуре Национального управляющего Холдинга «КазАгро» - АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК).

Деятельность КТ направлена в первую очередь на удовлетворение потребностей его членов через предоставление привлекательных финансовых услуг, поэтому получение прибыли не является основной целью. Полученную в результате своей деятельности прибыль КТ возвращают своим участникам в виде дивидендов. Средства могут быть направлены на улучшение качества и видов услуг, либо на снижение стоимости предоставляемых кредитных ресурсов.

Через систему КТ финансируется не только деятельность, связанная с растениеводством и животноводством, но и несельскохозяйственный бизнес на селе, а также переработка сельхозпродукции.

2. Как открыть кредитное товарищество, либо стать его участником?

Участником КТ может стать любое юридическое или физическое лицо, изъявившие желание вступить в него и внесшее паевой (членский) взнос в уставный фонд. Число участников не может быть менее трех. После проведения учредительного общего собрания участников потенциального КТ, подается заявление о регистрации в органы юстиции. Затем участники рассматривают и утверждают внутренние нормативные документы и подают заявления на открытие кредитной линии в АО «Аграрная кредитная корпорация». Если уполномоченный орган АКК рассматривает и принимает положительное решение по заявлению КТ, происходит заключение кредитной документации, то есть открытие кредитной линии.

За дополнительной консультацией по открытию КТ можно обратиться в любой филиал АКК, либо в Ассоциацию кредитных товариществ Казахстана.

3. Какие требования АО «Аграрная кредитная корпорация» предъявляет к кредитным товариществам?

Одно из важных требований – это наличие не менее 20 участников в КТ. На момент подачи заявки у товарищества не должно быть долгов по налогам и прочим платежам в бюджет, просроченных долгов перед банками и другими финансовыми организациями. Размер уставного капитала кредитного товарищества должен быть не менее 3 млн тенге. В учредительных документах должна быть закреплена солидарная ответственность участников по обязательствам КТ и перед АКК.

4. Как стать участником КТ и получить кредитные ресурсы в рамках государственной «Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы»?

Первым шагом является регистрация бизнеса будущего участника КТ в органах юстиции. После получения направления участника программы в Центр занятости происходит вступление в состав участников КТ со взносом в уставный капитал минимальной суммы в размере 100 МРП и получение уведомления к направлению возможности получения кредитных ресурсов. Для предпринимателя, осуществляющего деятельность менее 1 года обязательно пройти обучение и получить сертификат.

Затем следует заключение социального договора в Центре занятости, по которому предприниматель обязуется создать дополнительные рабочие места.

Окончательная стадия процесса – это заключение конечной кредитной документации и получение кредитных ресурсов на необходимые цели.

Если у участника «Программы занятости» не хватает залогов, предприниматель всегда может обратится в АО «КазАгроГарант» за предоставлением гарантий: для начинающих предприятий – до 85%, для действующих – до 50%.

5. Какие преимущества дает участие в государственной «Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы» и получение кредитных ресурсов через систему КТ?

Программа продуктивной занятости позволяет развиваться финансовой инфраструктуре на селе. Получая средства по Программе, КТ наращивают свою компетенцию, кредитные портфели и число участников, то есть происходит институциональное развитие этого инструмента.

Что касается фермеров, то получение средств по Программе привлекательно своей низкой процентной ставкой вознаграждения. Для конечного заёмщика она не превышает 6% годовых. Сумма предоставляемых кредитных ресурсов составляет до 18 млн тенге, а срок кредитования – до 7 лет.

С момента появления института кредитной кооперации в Казахстане, КТ находятся в непрерывном процессе развития. С каждым годом происходит улучшение законодательной базы, снижаются требования к залогам, упрощаются документационные процессы. Однако, в работе КТ ещё остались вопросы, решением которых занимаются государственные органы, Ассоциация кредитных товариществ и иные организации.

На данном этапе необходимо создание правовых условий, которые будут способствовать развитию системы кредитной кооперации, беспрепятственному росту ее участников, снижению зависимости от одного источника фондирования и преобразованию системы КТ в самостоятельный финансово-устойчивый институт на селе.