О подводных камнях погашения ипотеки за счет пенсионных рассказала глава "Отбасы банка"

Глава "Отбасы банка" Ляззат Ибрагимова обратила внимание, что около 40% суммы заявок с использованием единовременных пенсионных выплат идут на досрочное частичное или полное погашение займа. По этой причине она опубликовала у себя в Facebook специальный пост о подводных камнях этого процесса.

Прежде всего Ибрагимова написала, что "Отбасы банк" отменил штрафы за досрочное погашение при использовании ЕПВ.

Она также рассказала, как обстоит ситуация со штрафами и неустойками в других банках второго уровня нашей страны.

По ее словам, если договор банковского займа подписан после 1 июля 2016 года и с момента получения займа прошло более года, то ни один банк штраф за досрочное погашение не возьмет.

В противном случае можно писать заявление в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, подчеркивает она.

Также, по ее словам, если дата получения займа до 1 июля 2016 года, то нужно посмотреть договор банковского займа, так как банк не имеет права брать штраф за досрочное погашение - с учетом того, что норма пункта 5 статьи 39 введена в действие с 1 июля 2016 года и распространяется на правоотношения, возникшие со дня введения его в действие из ранее заключенных договоров.

"Самая распространенная практика – наложение штрафа за досрочное погашение в течение первых 12 месяцев с выдачи займа, если срок кредита более года.

Если срок займа до года, то штраф за досрочное погашение взимается в течение шести месяцев с даты получения займа. Причина чисто экономическая - каждый банк планирует свои денежные потоки и доходность активов на определенном уровне в течение одного года и поэтому создает условия, чтобы заемщикам было нецелесообразно погашать.

В договоре банковского займа срок и размер штрафа указан, это обязательные требования к договору", - пишет Ибрагимова.

Глава банка рекомендует внимательно перечитать договор займа.

Также Ибрагимова рассказала о способах оплаты кредита после досрочного погашения.

Он подчеркнула, что при частично досрочном погашении обязательно подписывается, формируется и выдается новый график платежей.

По ее словам, у заемщика есть две возможности:

• Снижение ежемесячных платежей - с тем же сроком кредита

Внимание: срок договора банковского займа является существенным условием договора. Поэтому почти во всех банках при досрочном погашении автоматизирован именно способ снижения ежемесячного платежа, и предусматривается подписание нового графика без других дополнительных действий. Логика такого подхода проста: платеж снижается, поэтому не надо дополнительно проверять клиента, сможет ли он выполнять условия договора в будущем.

• Уменьшение срока договора банковского займа.

Заемщик имеет право уменьшить срок договора, но должен отдельно написать заявление в банк, и оно будет рассматриваться в течение 15 дней как обращение физического лица. При формировании нового графика платежей с изменением срока чаще всего внутренними правилами банка этот процесс оформляется как реструктуризация кредита, потому что меняется существенное условие договора.

Напомним, что 1 февраля 2021 года началась выплата денежных средств из пенсионного фонда для выдачи казахстанцам на улучшение жилищных условий.

По состоянию на 5 февраля 2021 года ЕНПФ выплатил казахстанцам почти 217 млрд тенге с их пенсионных счетов.