IT-эксперт рассказала о ключевых трендах в сфере финансовых технологий

Развитие финтех-сферы в Казахстане открывает новые возможности, как для потребителей, так и предпринимателей. Эксперт в сфере IT Агиис Конкабаева рассказала NUR.KZ о развитии финтех-индустрии в Казахстане, ключевых трендах в отрасли и популярности рассрочки среди казахстанцев.

– Агиис, как бы вы оценили уровень развития отечественной финтех-сферы?

– Финтех-сектор в Казахстане находится на подъеме. Уровень развития финтеха значительно возрос за последние годы и продолжает расти. Изначально основными драйверами были банки, но сегодня активно развиваются мобильные банкинги. Они позволяют пользователям управлять как финансовыми, так и нефинансовыми услугами через банковскую экосистему.

После пандемии начали развиваться государственные сервисы, после которых стали появляться многие услуги для потребителей через финтех-приложения. Отдельно стоит отметить рост безналичных платежей и различные финтех-решения, существующие на рынке. Также внедрение цифрового тенге и платформы Open Api будут давать хороший толчок для дальнейшего развития отечественной финтех-индустрии.

– Какие успешные кейсы в сфере финтеха можете выделить?

– Традиционно это, конечно, лидеры в банковской сфере. Не буду озвучивать их, но если посмотреть на количество пользователей и закрытость экосистемы, то становится понятно, кто является главным игроком на рынке.

Отдельно можно отметить направление электронных платежей, в том числе Wooppay, AlemPay и решения интернет-платежей. Кроме того, компании в области электронной коммерции и финтеха – Choco и Arbuz.kz. Активно развиваются микрофинансовые организации, которые предоставляют пользователям цифровые решения, такие, как скоринг. Это система оценки кредитоспособности.

– Если говорить о трендах в этой сфере, то какие из них являются ключевыми?

– Среди важных тенденций, которые будут способствовать будущему росту, - это открытый банкинг Open API, а также инициативы, реализуемые Национальным банком. Например, внедрение цифрового тенге и использование блокчейн-технологий для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Также использование искусственного интеллекта не только в сфере финансовых технологий, но и в других отраслях. В финансовом секторе многие компании внедряют искусственный интеллект в целях улучшения сервиса обслуживания. Также для повышения точности оценки кредитоспособности заемщиков ИИ внедряется в области машинного обучения.

Еще один мировой тренд – это рост необанков, то есть тех банков, работающих только в цифровом формате, полностью отказывающиеся от физических отделений. На казахстанском рынке практически нет примеров цифровых банков, которые предлагают финансовые услуги, не имея физического отделения.

– Почему модель рассрочки набирает популярность на рыке?

– Бум роста кредитования по модели рассрочки начался примерно в 2021 году и продолжается до сих пор. С одной стороны, это было связано с увеличением покупательской способности, а с другой – с агрессивными маркетинговыми акциями некоторых крупных банков по модели рассрочки.

Но с этого года ужесточились ограничения по коэффициенту задолженности заемщиков. Коэффициент задолженности заемщика устанавливает максимальный лимит общей долговой нагрузки по всем видам кредитов. Сегодня более 8,5 млн казахстанцев имеют потребительские займы, и почти 1,6 млн человек не погашают их в срок.

Таким образом, хотя кредитование по модели рассрочки платежа стимулирует предпринимателей к увеличению продаж, оно также повышает риск невозврата займов теми, кто не умеет грамотно распоряжаться своими финансами.

– Куда движется банковская регуляция в Казахстане, и кто контролирует финансовый рынок страны?

– В Казахстане банковское регулирование и надзор за финансовым рынком осуществляет Национальный банк РК и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Требования и меры к банковскому сектору постоянно ужесточаются в целях повышения стабильности. Условия для МФО, готовых стать банками, также строги, и регулирование в этой части банковского рынка всегда будет направлено на стабильность и защиту прав потребителей.

Хочу подчеркнуть, что действия Нацбанка направлены на стимулирование внедрения инноваций в этом секторе. Например, были приняты меры для внедрения открытого банкинга, который позволяет третьим лицам получать доступ к банковским данным (с согласия клиента), создавать новые продукты и услуги. Это способствует развитию конкуренции и улучшению клиентского опыта.

– И напоследок, какие тренды важно учитывать стартапам в сфере платежей?

– Для стартапов важно разрабатывать удобные и, самое главное, безопасные цифровые решения для проведения платежей. Соблюдение международных стандартов безопасности, таких, как PCI DSS, и национальных регулятивных требований – одно из важнейших элементов в любом цифровом продукте.

Я советую следить за мировыми трендами и быстро адаптироваться к меняющимся условиям на рынке. Используйте искусственный интеллект и предлагайте решения, которые еще не предлагали большие игроки. В этом случае можно будет конкурировать на рынке даже небольшому стартапу.